SỨC MẠNH KHÔNG TƯỞNG CỦA LÃI KÉP VÀ TIẾT KIỆM

Lãi kép là gì?

Lãi kép là khái niệm được dùng rất nhiều trong các môn học, thậm chí được sử dụng rất nhiều ở lĩnh vực tài chính. Nói đơn giản, lãi kép được hiểu lãi suất phát sinh sau khi lấy lãi về, dồn vào tiền vốn và tiếp tục đầu tư chúng để thu về lãi cao hơn ở chu kỳ sau. Như vậy, chỉ với cùng một số tiền gốc, ta sẽ nhận được “món hời” khi tính bằng lãi kép.

Ví dụ nếu gửi ngân hàng 200 triệu đồng với lãi suất 6%/năm, nếu tính theo lãi đơn, sau 3 năm ta sẽ nhận được 200*(1+6%*3) = 236 (triệu đồng). Số được tính này sẽ cao hơn, 200*(1+6%)^3 = 238.2 (triệu đồng) khi bạn sử dụng phương pháp tính lãi kép.

Sự chênh lệch về hai khoản tiền cho thấy số tiền nhận được sau khi đem đi đầu tư không những phụ thuộc vào số vốn mà còn chịu tác động bởi cách tính lãi. Bằng cách đó, lãi kép chứng tỏ sức mạnh vô biên khi mang lại lợi nhuận cao hơn cho một khoản đầu tư.

 

Lãi kép và thời gian lãi kép có mối quan hệ với nhau không?

Nhà kinh tế học người Mỹ Burton Malkiel đã viết trong cuốn sách: “10 nguyên tắc tài chính hiệu quả” của mình rằng: số tiền tiết kiệm ban đầu bao nhiêu cũng không quan trọng bằng việc bạn bắt đầu tiết kiệm từ rất sớm. Burton Malkiel cho rằng bí quyết giúp chúng ta trở nên giàu có nằm ở việc nắm được bản chất của lãi kép và mối quan hệ giữa nó với thời gian. Thời gian đầu tư càng dài thì số tiền lãi nhận được càng nhiều. Ngay cả khi lãi suất không cao và số tiền ban đầu không lớn thì thời gian chính là chiếc chìa khóa biến tài sản của bạn trở nên khổng lồ. Đó là lý do tại sao các chuyên gia luôn khuyến khích nên bắt đầu tiết kiệm từ sớm để nâng cao sức mạnh của lãi kép và làm giàu thêm khối tài sản của mình.

Giả sử bạn đang trong độ tuổi xuân xanh nhất đời người – 20 tuổi và khao khát làm giàu. Khi đó, tài khoản bạn tiết kiệm được là 10 triệu đồng và bạn mong muốn đi đầu tư với lãi suất 20%/năm. Nếu bạn tiếp tục tái đầu tư bằng số tiền vốn và lãi thu được thì chắc chắn đến năm 30, số tiền đó sẽ không giữ nguyên mà tăng gấp 6 lần, đồng nghĩa với việc bạn sẽ có 60 triệu đồng. Đến năm 50 tuổi thì số tiền bạn có là 2,3 tỷ đồng. Như vậy, với 10 triệu đồng ban đầu, nhờ nắm được sức mạnh của lãi kép và tận dụng thời gian hợp lý, tài sản của bạn sẽ leo lên một con số đáng mơ ước.

 

Làm thế nào để tận dụng sức mạnh của lãi kép?

1. Tiết kiệm từ sớm

Qua ví dụ trên có thể thấy thời gian đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với sự gia tăng sức mạnh của lãi kép. Vì vậy, hãy bắt đầu đầu tư hoặc tiết kiệm sớm nhất có thể. Dù bạn đang ở tuổi bao nhiêu, bạn cũng nên tiết kiệm ngay. Đừng ngại số tiền nhỏ vì lãi kép sẽ giúp số tiền tiết kiệm của bạn nhân lên nhiều lần theo thời gian. 

2. Tiết kiệm phải diễn ra thường xuyên

Thật tuyệt khi khoản tiền đầu tư 10 triệu của bạn trở thành 2,3 tỷ đồng chỉ vỏn vẹn với 30 năm. Nhưng sẽ còn tuyệt vời hơn nữa khi bạn khiến việc đầu tư của mình trở thành một thói quen. Chẳng hạn, nếu mỗi năm bạn lại tiếp tục gửi đầu tư 10 triệu đồng thì với lãi suất 20%, tổng số tiền mà bạn thu về sẽ lên đến 14,2 tỷ đồng. Đây chính là sức mạnh không tưởng của lãi kép khi ta kết hợp thời gian và thói quen vào việc đầu tư.

 

Mới bắt đầu nên tiết kiệm như thế nào?

Các ngân hàng nói chung và TNEX nói riêng có rất nhiều hình thức tiết kiệm. Nếu bạn muốn tích lũy sinh lời, tiết kiệm gửi góp thì việc tạo tài khoản Casa là hình thức hợp lý nhất hiện nay

Để bắt đầu tích lũy, bạn chỉ cần: 4 gợi ý để tạo ra động lực tiết kiệm tiền

 

Chỉ với việc hình thành được tư duy về sức mạnh của lãi kép và mối quan hệ của nó với tiết kiệm, theo thời gian, lãi kép cùng TNEX sẽ tạo ra số tiền không nhỏ cho bạn. Hãy bắt đầu ngay nhé!

SỨC MẠNH KHÔNG TƯỞNG CỦA LÃI KÉP VÀ TIẾT KIỆM

Đừng lo lắng, nếu bạn thường xuyên mất lòng nhiệt tình với việc tiết kiệm tiền, TNEX có ngay 4 gợi ý để tạo ra động lực tiết kiệm tiền cho bạn.

1. Tìm lý do để tiết kiệm

TNEX đồng ý rằng nếu tiết kiệm chỉ để tiết kiệm thì sẽ chẳng có ai có động lực cả. Vì vậy, điều quan trọng nhất là bạn cần tìm cho mình lý do để tiết kiệm.

Hãy luôn tự đặt câu hỏi: Bạn đang tiết kiệm để làm gì? Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu và bạn cần tiết kiệm trong bao lâu? Mọi thứ sẽ trở nên dễ dàng hơn để duy trì động lực khi có lý do.

Tiết kiệm không chỉ dành cho những thứ được ưu tiên, chẳng hạn như quỹ hưu trí và quỹ khẩn cấp. Bạn cũng có thể tiết kiệm để đạt được những gì bạn luôn muốn. Bằng cách này, sự thôi thúc muốn vung tiền cũng sẽ được thay thế bằng động lực tiết kiệm.

 

2. Lập ngân sách

Để đạt được mục tiêu tiết kiệm, tất nhiên, bạn phải xây dựng ngân sách. Có ngân sách cá nhân sẽ giúp bạn có động lực tiết kiệm vì bạn biết chính xác tiền của mình đang đi đâu và ngân sách này có thể giúp bạn biến ước mơ thành hiện thực như thế nào.

Để có thể lập ngân sách tiết kiệm, bạn cần phân tích các khoản chi tiêu của mình. Từ đây, bạn có thể quyết định những khoản chi nào có thể giảm hoặc cắt giảm hoàn toàn. Đây cũng được xem là sự phân bổ hợp lý cho chi tiêu.

Giống như khi tìm lý do, bạn nên tự đặt ra câu hỏi để có thể tự hỏi mình: Khoản nào quan trọng hơn, chi tiêu ít quan trọng hơn hay tiết kiệm để đạt được điều bạn muốn?

 

Vì vậy, để quản lý nhu cầu và theo dõi các khoản chi một cách dễ dàng và cụ thể, bạn có thể sử dụng ứng dụng TNEX. Ngoài những giao dịch trên hệ thống, TNEX sẽ giúp bạn quản lý những khoản chi tiêu hàng ngày qua định mức giao dịch được đặt ra trên app. Khi có được công cụ này trong tay, TNEX tin rằng đây sẽ là công cụ giúp bạn hiện thực hóa chi tiêu của mình mỗi ngày. 

 

3. Tiết kiệm từng chút

Đột nhiên một ngày đẹp trời, bạn nhìn thấy mình có rất nhiều tiền tiết kiệm, điều này khiến bạn thích thú. Tuy nhiên, sự phấn khích này sẽ chỉ kéo dài trong chốc lát.

Để động lực tiết kiệm tiền không bị phai nhạt theo thời gian, bạn có thể tiết kiệm từng chút một. Bằng cách này, bạn có thể theo dõi và tiếp tục xem tiến độ của những nỗ lực tiết kiệm của mình.

Điều này nhìn qua có vẻ vô cùng dễ dàng, nhưng thực sự để giữ được lòng kiên trì và quyết tâm cho việc tiết kiệm là không hề dễ chút nào. Bởi có những mối bận tâm khác sẽ chi phối và ngăn hành động tiết kiệm của bạn lại, dành chỗ cho sự ưu tiên khác. Vậy nên, đừng nản lòng bạn nhé!

 

4. Mời người khác thực hiện tiết kiệm cùng

Tiết kiệm với những người khác, cho dù đó là người thân trong gia đình hay bạn thân, đều có thể giúp bạn luôn có động lực. Chính việc tiết kiệm cùng nhau sẽ tạo nên động lực thúc đẩy lẫn nhau. Song, lựa chọn người bạn để kéo bạn vực dậy trong những cơn u mê của đồng tiền cũng cần được xem xét kỹ lưỡng. Không phải ai cũng có thể giúp bạn duy trì được thói quen này, và cũng không phải ai cũng tạo cho bạn được động lực tích cực. Hãy chủ động ngỏ ý để biết đối phương có đang thực sự có mong muốn này không rồi hãy đi đến quyết định bạn nhé!

 

Hy vọng với 4 gợi ý trên đây của TNEX, có thể phần nào giúp các bạn định hướng được thói quen tiết kiệm và chi tiêu của mình. Ngoài ra, đừng quên tham khảo những bài viết dưới đây để có cái nhìn tổng quan nhất về tiết kiệm nha:

4 GỢI Ý ÍT NGƯỜI BIẾT ĐỂ TẠO RA ĐỘNG LỰC TIẾT KIỆM TIỀN

Gen Z phóng khoáng cho những tiêu dùng cá nhân

Gen Z tập trung đa phần tài chính của họ vào việc xây dựng thương hiệu cá nhân. Cụ thể, thế hệ này đầu tư vào diện mạo, thời trang (chiếm 53% trên tổng thảo luận thuộc Các nhu cầu thiết yếu). Ngoài ra, các hoạt động về giải trí, social cũng đặc biệt thu hút thế hệ mới này, họ không ngại thể hiện những xu hướng mới của xã hội hay những trào lưu làm mưa làm gió. Theo thống kê, thu nhập của gen Z tăng lên hơn hẳn so với các thế hệ trước kéo theo đó là sự tăng chi để đáp ứng các nhu cầu cao hơn.

Hiện nay, việc du nhập những thương hiệu ngoại về mảng thời trang đang tăng đột biến ở Việt Nam, cùng với đó là sự lên ngôi của những local brand làm điên đảo giới trẻ. Những thế hệ gen Z mang danh xưng “rich kids” cũng có khao khát cháy bỏng với hàng hiệu, đó là một trong những cách Gen Z có thể khẳng định bản thân và gây ấn tượng với người khác.

Gen Z vì thế được xem là thế hệ phóng khoáng, họ sẽ sẵn sàng chi những khoản “khổng lồ” để thỏa mãn đam mê xây dựng visual và khẳng định bản thân mình. Như vậy, các brand hoàn toàn có thể tận dụng việc này để định hướng khách hàng cho những chiến dịch quảng bá phát triển sản phẩm của họ.

 

Gen Z với mong muốn tự chủ về tài chính

Khác với những thế hệ trước, Gen Z hình thành tư tưởng kiếm tiền từ rất sớm. Một xã hội với những chuẩn chỉ vượt trội về công nghệ, một thời đại mà 4.0 luôn là lĩnh vực đi đầu – tất cả những yếu tố ấy đã hình thành và tôi luyện cho thế hệ này lối tự chủ về tài chính từ rất sớm. Gen Z sớm phát triển tư duy tài chính vượt trội để tự tìm cho mình những lối đi riêng biệt từ đầu tư, kinh doanh, quản trị nhân lực thậm chí là thành công trong nhiều lĩnh vực.

Với họ, chỉ khi bản thân thật sự nỗ lực và cố gắng không ngừng thì sẽ có vô vàn cách để tận hưởng thành quả của mình xứng đáng mà chẳng cần chứng minh bất kỳ điều gì với ai.

Những nghiên cứu cũng đã chỉ ra, hiện nay các chủ đề về khởi nghiệp, chia sẻ kinh nghiệm khi đi làm, đi intern, hay thực chi của Gen Z luôn là đề tài được quan tâm rất lớn trên các group cộng đồng. Người trẻ đi làm hay người trẻ kiếm tiền như thế nào vốn là những bài viết không còn xa lạ với cộng đồng mạng xã hội.

Về những dự định trong tương lai: Nếu như một Millenial có những dự định hướng tới sự nghiệp, công việc thì Gen Z định nghĩa rằng các trải nghiệm mới chính là hành trang cần có cho tương lai, là thước đo giúp họ có tự tin vào năng lực nhằm thực hiện hóa những giấc mơ.

Gen Z và những dấu chấm hỏi ở thì tương lai

Những nỗi băn khoăn khi bước sang độ tuổi trưởng thành là điều không thể tránh khỏi, nhưng thế hệ Gen Z ngày nay lại mang trên mình nhiều áp lực hơn, họ va phải những lo lắng khi đối mặt với những “cú tát” mà “trường đời” đem lại. Đó là lý do người trẻ thường buồn trước những nỗi buồn nhân thế.

Trước những lo lắng ấy, thế hệ Z lại rất thông thái trong những quyết định của bản thân, họ lựa chọn những công cụ, dịch vụ tối ưu của tài chính để tiết kiệm, quản lý tiêu dùng và tài chính.

Thế hệ tiên phong thành công – tại sao không chứ!

Danh sách những “con nhà người ta” trong truyền thuyết khi theo đuổi đam mê để tự lập tài chính với đa dạng các lĩnh vực như kol, influencer đang ngày một tăng lên mà đa số là những bạn trẻ với bảng thành tích cực khủng khiến những người trong nghề phải thốt lên thán phục. Người ta gọi Gen Z là thế hệ tiên phong của những thế hệ, tuy không đốt cháy giai đoạn nhưng lại là thế hệ bước đi nhanh nhất trong hành trình kiến tạo tương lai.

Hy vọng với bài “đọc vị Gen Z” trên đây có thể giúp các bạn thấu hiểu phần nào suy nghĩ, định hướng của Gen Z, từ đó đưa ra những giải pháp phù hợp để tiếp cận thế hệ đầy tiềm năng này!

GEN Z VÀ NHỮNG CÁCH TƯ DUY TÀI CHÍNH KHÁC BIỆT

 

 

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính hay còn gọi là JARS được T. Harv Eker, một triệu phú, doanh nhân và cũng là tác giả của hai cuốn sách ăn khách “Bí mật của tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh, giới thiệu.

T. Harv Eker đã chia sẻ, phương pháp này sẽ là một cách đơn giản mà hầu như ai cũng có thể áp dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, kể cả khi bạn sở hữu khối tài sản có giới hạn. Bởi vậy, nếu bạn đang là sinh viên hay là người mới đi làm, bạn cũng có thể ứng dụng ngay phương thức này để giữ cho cuộc sống luôn hài hòa mà không gặp vấn đề về tài chính nhé.

 

Theo phương pháp này, bạn sẽ chia tiền của mình thành 6 chiếc lọ dành cho từng mục đích sử dụng khác nhau:

 

Chiếc lọ thứ nhất cho Nhu cầu thiết yếu 55%

 

Đây sẽ là chiếc lọ cung cấp chi phí cho các hoạt động thường ngày, quan trọng như tiền ăn uống, tiền điện, tiền nước,… Bởi vậy, trong chiếc lọ này, bạn sẽ phải để dành khoảng 55% thu nhập hàng tháng của mình để dành cho nó. 

 

Lưu ý: Trong trường hợp các khoản cho Nhu cầu thiết yếu hiện đang chiếm tới hơn 55% khoản thu nhập của bạn thì hãy nhanh chóng cắt giảm các chi phí hàng tháng, hoặc bạn cần tăng thêm thu nhập nhé!


Chiếc lọ thứ hai cho Tiết kiệm dài hạn 10%

 

Ngay từ những ngày đầu đi làm, bất cứ ai cũng đều đặt cho mình những mục tiêu phấn đấu xa như có mua được nhà riêng, mua được ô tô, hay kinh doanh riêng. Bởi vậy, chiếc lọ thứ hai này sẽ dành cho các khoản Tiết kiệm dài hạn. Đây là khoản đầu tư cần được cố định vậy nên bạn cần lưu ý tách riêng khoản này khỏi những khoản chi tiêu khác.

 

Lưu ý: Khoản tích trữ này sẽ để lưu lại và sử dụng lâu dài ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu, do đó hãy tiết kiệm bây giờ để dành cho những ngày tiêu sau!

 

Chiếc lọ thứ ba cho Giáo dục đào tạo 10%

 

“Học, học nữa, học mãi”, con người cần liên tục tiếp thu những kiến thức, kĩ năng mới mỗi ngày để hoàn thiện bản thân và  đầu tư vào việc học sẽ luôn là khoản đầu tư không bao giờ lỗ. Vậy nên hãy đảm bảo mình luôn dành được 10% thu nhập lưu lại để dành cho việc học tập nhé!

 

Chiếc lọ thứ tư cho Giải trí 10%

 

T Harv Eker tin rằng để con người có thể trở nên tự do về tài chính, thì tâm hồn cũng cần phải được vui vẻ. Vì vậy hãy dành 10% khoản thu nhập của bạn để dành cho việc thư giãn, giải trí như đi ăn uống, đi chơi với bạn vào cuối tuần . Nó sẽ giúp bạn có nhiều năng lượng hơn để làm việc tốt hơn.

 

Chiếc lọ thứ năm cho Quỹ tự do tài chính 10%

 

Mục đích của việc quản lý tài chính cá nhân là có sự tự do tài chính – là khi bạn có thể sống cuộc sống thoải mái như mong muốn mà không phải phụ thuộc vào ai. Chính vì vậy bạn cần sớm lập ra Quỹ tự do tài chính cho mình và nó sẽ là “con ngỗng” đẻ trứng vàng cho bạn, kể cả khi bạn không còn đi làm. Đây cũng được gọi là nguồn thu nhập thụ động, cũng là nền móng của sự giàu có tự do.

Với phần quỹ này, bạn sẽ không được tiêu vào, mà phải để dành cho mục đích đầu tư kiếm lời, đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản,… Hãy nhớ, tài sản kiếm được từ quỹ này càng nhiều, bạn sẽ càng có được sự tự do tài chính hơn. 

 

Chiếc lọ thứ sáu để Cho đi 5%

 

Chiếc lọ cuối cùng cũng là chiếc lọ dùng cho mục đích mà con người dễ lãng quên nhất “Cho đi”. Quỹ Cho đi là cách để bạn thể hiện lòng biết ơn cuộc sống, cuộc sống là sự sẻ chia, hãy cho đi để nhận lại.

“Cho đi” có thể là việc quyên góp nhưng cũng có thể chỉ là việc đơn giản như mua quà tặng cho gia đình, mời bạn bè một bữa ăn. Khi chính bản thân có được sự tự do trong tài chính, bạn cũng sẽ nhận được niềm hạnh phúc khi cho đi.

 

Trên đây là phương pháp JARS (6 chiếc lọ) để quản lý tài chính cá nhân mà TNEX đã giới thiệu cho các bạn. Bằng cách áp dụng phương thức này, bạn sẽ nắm rõ các nguồn tiền vào và ra của mình, tách biệt được những khoản nào cần thiết, khoản nào để tiết kiệm. Từ đó bạn sẽ đưa ra được quyết định chi tiêu hợp lý cho riêng mình, để có sự tự do trong mặt tài chính hơn.


 

Quản lý tài chính với phương pháp 6 chiếc lọ

 

Đơn giản như cái tên, bạn chỉ cần phân chia thu nhập của mình thành 3 nhóm chính:

 

Đầu tiên, giữ lấy 50% cho nhu cầu thiết yếu:

Đây là khoản bạn sẽ để chi tiêu cho những hoạt động cần thiết để sinh sống, học tập, làm việc, ví dụ như: chi phí nhà ở, đi lại, hoá đơn điện nước, xăng dầu, ăn uống…. Đây là những khoản phí cơ bản, cần thiết và không thể giảm.

 

Tuy nhiên không có nghĩa rằng bạn giữ 50% thu nhập là sẽ tiêu bằng hết số đó, đây sẽ là hạn mức tối đa bạn được phép chi. Trong trường hợp mỗi tháng bạn chi cho nhóm nhu cầu thiết yếu này lớn hơn 50% thu nhập, hãy nghiêm túc xem xét lại các khoản chi, cắt giảm các hoạt động không thực sự cần thiết, điều chỉnh cắt giảm.

 

Ví dụ như thay vì mỗi ngày một cốc “tà tưa” mỗi chiều, bạn có thể cắt giảm đi. Vừa tốt cho ví tiền vừa tốt cho sức khoẻ.

Hoặc thay vì tan làm tan học là đi ăn hàng quán với bạn bè, vì chúng ta tự mua đồ về nấu nướng tại nhà, vừa ấm áp và vừa vuii

 

Sẽ thật sự tốt hơn nếu bạn có thể luôn giữ cho nhóm nhu cầu thiết yếu này dưới 50% thu nhập đấy!

 

Thứ 2 – quan trọng không kém – 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

Sống YOLO (you only live once) cũng tốt, cũng zui, cũng đầy nhiệt huyết tuổi trẻ đấy. Ăn đi, mua đi, biết sống đến bao giờ đâu đúng không nè? Nhưng tương lai đầy những sự bất ngờ mà không ai có thể dự đoán trước được. Lỡ đâu mình bị ốm? Lỡ đâu gia đình có việc cần? Lỡ đâu…… thì đấy, đừng quên cất ra 20% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm! Cất ra đấy và đừng tiêu mất nha!

 

Cũng chẳng tội gì mà bạn phải để cái khoản tiền tiết kiệm này là “tiền chết” ở trong thẻ ngân hàng. Phải tìm cách để “tiền đẻ ra tiền” chứ, phải cố gắng để được về hưu sớm nè, phải đạt được tự do tài chính chứ. Thế thì đầu tư thôi! Tìm một phương án đầu tư an toàn để bạn vẫn có thể sinh lời từ khoản thu nhập này, đảm bảo cho một tương lai không bấp bênh.

 

Cụ thể hơn về đầu tư thế nào, đợi TNEX ở những bài sau nghennn.

 

Và cuối cùng, chỉ 30% thu nhập cho chi phí cá nhân mà thôi!

Sống làm gì có gì vui nữa nếu không được phục vụ cho những sở thích cá nhân chứ! Đây là khoản tiền để bạn phục vụ bản thân mình đây!

 

Du lịch, mua sắm, học tập,…. đây là hạn mức chi tối đa của từng tháng để bạn làm những điều này. Bạn cần được nuôi dưỡng cả thể chất và tinh thần từ chính những hoạt động cá nhân này. Khoản chi này chiếm đến 30%, nên bạn có thể sử dụng nó cho nhiều hạng mục khác nhau. Cái đích đến là: để bạn có thể sống vui vẻ, sống tận hưởng, sống trọn vẹn, hạnh phúc với cuộc đời hiện tại và biến bản thân thành phiên bản tốt hơn.

 

Quy tắc 50/20/30 được đề cập trong cuốn sách: “All your worth: The ultimate lifetime money plan” năm 2005 do thượng nghị sĩ Elizabeth Warren, bang Massachusetts giới thiệu và đây là quy tắc đơn giản, dễ hiểu, dễ dàng áp dụng nhất cho bất cứ ai!

 

Thực hành ngay và cùng TNEX hướng đến mục tiêu không còn sợ hãi tiền đi đâu không biết nữa nhé!