Học cách lập kế hoạch tài chính, chi tiêu thông thái cùng TNEX
Quy tắc 50/20/30 trong lập kế hoạch tài chính
Quy tắc 50/20/30 trong việc lập kế hoạch tài chính là một hướng dẫn phân chia tỷ lệ, theo đó bạn có thể có kế hoạch chi tiêu phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của mình.
Nhóm 50% – Các nhu cầu yếu tố cần thiết
Bạn cần dành phần lớn tài chính cá nhân của mình cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống, đó sẽ là những khoản như thực phẩm, thuê nhà, điện, nước, internet,…
Nếu các chi phí thiết yếu này vượt quá 50% thì bạn cần linh hoạt các khoản chi để hạn chế tối đa việc phải phá vỡ kế hoạch chi tiêu, trường hợp bất khả kháng bạn có thể cắt xén các khoản cho phí khác để phục vụ các nhu cầu thiết yếu.
Nhóm 30% – Nhu cầu chi tiêu cá nhân
Là các khoản chi cho cá nhân ngoài các danh mục thiết yếu mà bạn đã liệt kê ở nhóm trên bao gồm : du lịch, mua sắm, giải trí. Nhìn chung, nhóm này linh hoạt là bởi trong cuộc sống hiện đại, chúng ta có rất nhiều khoản phải chi dùng mà không thể kể tên, mục tiêu chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt và tăng nhóm tích luỹ lên. Bạn có thể hoạch định các khoản tiêu dùng hàng ngày qua app TNEX để quản lý tài chính thông minh.
Nhóm 20% – Mục tiêu tài chính
Đây là khoản dành để tích luỹ, đầu tư cho tương lai. Thông thường, nhóm này dùng để bỏ tiết kiệm, đầu tư vào các kênh sinh lời (cổ phiếu, chứng chỉ quỹ,..) hay đầu tư cho giáo dục để có một vị trí tốt hơn cho tương lai. Giá trị khoản này càng lớn thì cuộc sống của bạn khi về hưu càng được đảm bảo.
Nếu bạn đạt được mục tiêu 50% hoặc ít hơn thu nhập dành cho chi phí thiết yếu và 20% hoặc lớn hơn dành cho mục tiêu tài chính, bạn sẽ có thể trả nợ nhanh hơn, ngược lại bạn sẽ ít phải lo lắng hơn khi bước vào tuổi nghỉ hưu. “Nghỉ hưu” có thể là một khái niệm không cần thiết ở tuổi 20, 30 nhưng hãy nhớ bạn càng bắt đầu tiết kiệm sớm bao nhiêu thì tuổi già của bạn càng thoải mái bấy nhiêu khi không phải nghĩ đến chuyện tích cóp hằng ngày.
Công thức “6 cái lọ”
Cũng giống như quy tắc “50/30/20“ quy tắc 6 cái lọ giúp bạn có kế hoạch chi tiết hơn về các khoản thu chi và chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
- Qũy tự do tài chính 10%
Mục đích của quỹ này, bạn có thể tạo ra một cuộc sống như bạn muốn, không phụ thuộc vào người khác. Bạn chỉ được dùng quỹ này để đầu tư và tạo ra thu nhập thụ động. Càng nhiều tiền làm việc cho ban, bạn sẽ càng ít phải làm việc hơn. Không bao giờ được sử dụng nguồn này cho việc khác.2 - Qũy tiết kiệm dài hạn 10%
Sử dụng quỹ tiết kiệm dài hạn để thực hiện những ước mơ của bạn. Điều quan trọng không phải là bạn làm được bao nhiêu tiền, mà quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền. Quỹ này được sử dụng để xây dựng ước mơ, không phải là tiết kiệm cho lúc khó khăn. Hãy nhớ lấy điều đó nhé! - Qũy giáo dục ngắn hạn 10%
Bạn cần quỹ EDU để rèn luyện và phát triển bản thân mỗi ngày. Đầu tư tốt nhất là đầu tư vào việc học; “tầm vóc” của bạn càng lớn, bạn càng hấp dẫn được những thứ lớn, cho dù đó là tiền tài, danh vọng hay hạnh phúc. Bạn dùng quỹ EDU để mua sách, đọc sách phát triển bản thân mỗi ngày; tham gia các khóa học, đào tạo, diễn thuyết; hay gặp gỡ, giao lưu để học hỏi từ những những người thành công. - Quỹ nhu cầu thiết yếu 55%
Quỹ NEC giúp bạn đảm bảo nhu cầu thiết yếu hằng ngày của cuộc sống, gồm những khoản như thực phẩm, thuê nhà, điện, nước, internet,
Xin lưu ý: Nếu hiện tại quỹ NEC của bạn ở mức trên 80% thu nhập, bạn cần tăng cường thêm nguồn thu nhập hay cắt giảm chi phí để đạt được tự do tài chính. - Quỹ hưởng thụ 10%
Tác dụng của tài khoản này là dành cho việc tự thưởng cho bản thân và nếu bạn được hưởng thụ tiền của mình kiếm ra thì bạn sẽ có nhiều động lực hơn nữa để kiếm thêm nhiều tiền. Hãy tự thưởng cho bản thân mình những món quà mà bạn yêu thích, đó có thể là một chiếc áo mới, một buổi ăn uống, tụ tập cùng bạn bè và người thân, đi du lịch hay xem một bộ phim ở rạp,… - Quỹ cho đi 5%
Quỹ GIVE để giúp bạn thể hiện lòng biết ơn cuộc sống. Cuộc sống còn là sẻ chia, bạn cho đi để nhận lại nhiều hơn. Bạn dùng quỹ GIVE để làm từ thiện; giúp đỡ người thân; gia đình, bè bạn…
Xem thêm: LƯƠNG VỀ! CHI TIÊU TRƯỚC HAY TRÍCH QUỸ TIẾT KIỆM TRƯỚC?
Học cách lập kế hoạch tài chính, chi tiêu thông thái cùng TNEX
1. Khám phá xem tiền của bạn đi đâu
Vậy, điều gì khiến tiền của bạn biến mất mà bạn không nhận ra? Điều này có phải là do bạn luôn đầu hàng trước sự cám dỗ của việc shopping quá đà? Để biết tiền của mình đi đâu, bạn cần theo dõi các khoản chi tiêu của mình.
Bạn chỉ có thể ghi lại chi phí theo cách thủ công. Tuy nhiên, “hướng dẫn sử dụng thường không thực tế”. Các khoản chi tiêu trong ngày có thể khác nhau và ai dám đảm bảo bạn không quên ghi lại chúng.
Vì vậy, không cần phải ghi chú theo cách thủ công, bạn có thể bắt đầu sử dụng ứng dụng TNEX. Bất kể số tiền bạn chi tiêu hay giao dịch bạn thực hiện nhỏ đến mức nào, nó sẽ được ghi lại một cách gọn gàng và chi tiết trong ứng dụng TNEX.
2. Đặt ưu tiên và giảm chi phí không cần thiết
Khi bạn nhận ra tiền đã được sử dụng như thế nào, bạn có thể bắt đầu thiết lập các ưu tiên. Các hóa đơn hàng tháng như điện, nước và internet chắc chắn phải được đặt lên hàng đầu. Tương tự như vậy đối với thực phẩm hàng ngày và bất kỳ hình thức trả góp nào.
Bạn cũng có thể bắt đầu giảm các khoản chi không cần thiết. Ban đầu công việc này có thể khiến bạn khó thích nghi, nhưng dần dần sẽ trở thành một thói quen. Chẳng hạn, thay vì thường mua cà phê từ một quán cà phê, bạn có thể bắt đầu tự pha cà phê ở nhà.
Số tiền thu được từ việc giảm bớt các chi phí không cần thiết có thể sẽ được tiết kiệm. Nếu bạn có tiền tiết kiệm, cuộc sống sẽ thoải mái hơn. Tiết kiệm cũng có thể tạo điều kiện thuận lợi cho bạn trong trường hợp khẩn cấp.
3. Tách biệt các nhu cầu khác nhau của bạn
Vì vậy, để không bị nhầm lẫn, bạn có thể tách biệt mọi nhu cầu. Với ứng dụng TNEX, bạn có thể tạo rất nhiều túi với nguồn tiền sẵn có của mình.
Thức ăn hàng ngày có thể có túi riêng. Tương tự như vậy đối với các chi phí phát sinh như chi phí đi lại hay thanh toán trả góp chẳng hạn.
4. Lập ngân sách
Để kiểm soát và theo dõi dễ dàng hơn, sau khi phân tách các nhu cầu, bạn có thể lập ngân sách. Khi bạn có một ngân sách minh bạch, tất cả những gì bạn phải làm là tuân theo nó.
Nếu bạn đã cho phép tất cả các nhu cầu quan trọng của mình và có vẻ như bạn tiếp tục có thêm tiền mặt, thì bạn sẽ có thể sử dụng nó theo cách bạn muốn.
5. Tìm kiếm thêm thu nhập
Với nguồn thu nhập bổ sung, bạn có thể không phải lo lắng nhiều trong cuộc sống sinh hoạt. Các nguồn thu nhập bổ sung này có thể đến từ các khoản đầu tư như đầu tư quỹ hay một số công việc freelancer.
Bạn có thể bắt tay ngay vào việc quản lý tiền lương của mình và thở phào nhẹ nhõm ngay từ tháng này. Tải App TNEX tại đây .
“LƯƠNG” DẠY TA ĐIỀU GÌ VỀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH?
1. Biết người biết ta trăm trận trăm thắng
Tìm hiểu kỹ món hàng là việc đầu tiên bạn cần làm khi mua sắm mùa sale. Trong quá trình mua sắm trực tuyến, bạn sẽ khó mà biết hết mọi ưu, nhược điểm của sản phẩm. Do đó, bạn phải lựa chọn dựa vào đánh giá của những người mua trước. Điều này giúp tránh khỏi tình trạng mua đồ giảm giá nhưng thời gian dùng chỉ vỏn vẹn vài phút.
Đặc biệt, với các thương hiệu nổi tiếng, bạn nên kiểm tra các dấu hiệu để có thể phân biệt hàng giả, hàng thật một cách chuẩn xác. Giá gốc của hàng giả thậm chí còn rẻ hơn vài chục lần so với giá khuyến mại. Hãy ghi nhớ chi tiết này, bạn sẽ vừa được hưởng ưu đãi, vừa được sử dụng hàng chất lượng.
Sau khi nghiên cứu kỹ lưỡng, hãy lập ra danh sách những món đồ bạn cần mua. Nhờ đó, bạn có thể tập trung mua chúng thay vì bị những món đồ màu mè làm xao nhãng.
2. Đánh nhanh thắng nhanh
Luôn có hàng trăm lượt đặt trước, hàng ngàn người săn mã giảm giá mỗi lần mua sắm mùa sale. Những món đồ bạn nhắm từ trước có thể bị hết size cũng như hết hàng chỉ trong vài giây. Hơn nữa, các mức ưu đãi có thể thay đổi tùy vào khung giờ, tùy vào ngày cụ thể. Bỏ lỡ thời điểm đó thì bạn cũng mất đi cơ hội tiết kiệm phí chi tiêu của bản thân.
Đừng lưỡng lự hay chần chừ quá lâu trong tình huống ấy. Thay vào đó, bạn hãy tranh thủ chớp lấy thời cơ để sắm những thứ mà mình yêu thích. Hãy tận dụng một chút thời gian nghỉ trưa, ngồi xe bus,… của mình để săn hàng nhé!
3. Tránh đơn phương độc mã
“Mua phải có bạn, sắm phải có bè”. Những đứa bạn của bạn chắc chắn cũng đang nhiệt tình mua sắm mùa sale này đúng không? Vậy tại sao bạn và họ không giúp nhau khi đang nhặt đồ vào giỏ hàng? Những lời tư vấn, gợi ý từ bạn bè luôn khách quan nhất mà vẫn hợp gu của bạn. Vì thế chắc chắn bạn sẽ nhận được món đồ hoàn hảo nếu nghe theo bạn của mình.
Không chỉ bạn bè, bạn hoàn toàn có thể rủ người thân cùng săn sale. Đây là dịp tốt để bạn cùng gia đình gắn kết và quây quần bên nhau. Các bậc phụ huynh luôn rất cẩn thận trong chuyện chi tiêu, bởi vậy nên họ sẽ thay bạn điều chỉnh mức chi tiêu sao cho hợp lý.
4. Chạy buồm xem gió
Bất kể là mặt hàng bình thường hay hàng giảm giá, bạn đều phải kiểm tra kỹ chính sách trả hàng. Quá trình kiểm tra, đóng gói sản phẩm dễ gặp phải sơ xuất do số lượng xuất kho vô cùng lớn. Đây là cách để bạn đảm bảo quyền lợi cho chính bản thân mình.
5. Mua sắm mùa sale: Tham thì thâm
Ai trong số chúng ta cũng đều ưa thích hình thức mua sắm trực tuyến trên sàn thương mại điện tử. Tuy nhiên, bạn cần hết sức lưu ý đến số lượng đồ trong giỏ hàng. Tưởng chừng chỉ là những món giảm giá, siêu rẻ song khi đạt số lượng lớn, chúng sẽ tiêu tốn của bạn không ít tiền bạc.
Đừng để bản thân bị đánh bại bởi bẫy tâm lý. Bạn phải luôn tập trung vào những món đồ cần thiết có tên trong danh sách. Tốt hơn hết, hãy đặt ra một hạn mức cho việc mua sắm mùa sale này. Như vậy, bạn mới dễ dàng kiểm soát số lượng đơn hàng đặt mua của mình.
Trên đây là những điều bạn nhất định phải nhớ khi mua sắm mùa sale. TNEX hy vọng qua bài viết, bạn có thể mua sắm thông minh dịp Black Friday này, tiết kiệm chi phí cho chính bản thân mình!
Xem thêm:
Mua sắm mùa sale và những bí kíp cần ghi nhớ
1. Dự tính mức thu nhập hàng tháng của bạn
Một freelancer quản lý tài chính hiệu quả là người dự tính được mức thu nhập hàng tháng. Trước hết, bạn cần kiểm tra và thống kê lại số tiền từ công việc freelancer và cả số tiền mà bạn đầu tư cho các dự án đó.
Nếu con số giữa các tháng chênh lệch nhau quá nhiều, bạn có thể lấy tổng số tiền mình kiếm được trong cả năm vừa qua rồi chia đều cho 12 tháng. Trong trường hợp bạn mới bắt đầu cách đây không lâu, hãy chia đều cho số tháng bạn làm nghề.
Một bản dự toán tài chính sẽ hoàn chỉnh khi mức thu nhập được dự trù cụ thể. Nhờ đó, bạn vừa dễ dàng quản lý tài chính, vừa kiểm soát được lượng tiền đầu tư trong tương lai gần.
2. Freelancer quản lý tài chính với hai tài khoản ngân hàng
Việc làm freelancer của bạn ngày càng mở rộng, làm phát sinh các khoản phí phục vụ việc nâng cấp cải tiến. Có thể kể đến như tiền mua thêm phần mềm, công cụ hay các trang thiết bị,… Khi ấy, một phần thu nhập của bạn sẽ dùng để chi trả các khoản này.
Chính vì thế, bạn nên sở hữu hai tài khoản ngân hàng tách biệt. Một tài khoản dùng cho công việc và cái còn lại thì dùng cho cá nhân. Bằng cách đó, bạn sẽ dễ dàng phân chia nguồn tiền cho hai mục đích này. Kể cả bạn chỉ làm freelancer bán thời gian, điều này cũng hỗ trợ bạn rất nhiều trong việc quản lý tài chính.
3. Tiết kiệm càng nhiều càng tốt
Hãy chắc chắn rằng số tiền bạn kiếm được phải đủ để lo cho cuộc sống của chính bạn. Nhiều bạn trẻ tuy không có thu nhập đều đặn nhưng lại tiêu xài phung phí. Dần dần, họ có thể rơi vào tình trạng vật lộn với đồng tiền, thậm chí là nợ nần chồng chất. Muốn tránh viễn cảnh ấy, bạn nên cân nhắc cắt giảm các khoản chi tiêu một cách tối đa. Chỉ ưu tiên những nhu cầu thiết yếu để đảm bảo chất lượng sống ở mức vừa đủ.
Ngoài ra, bạn hãy kết hợp với việc lập danh sách chi tiêu cá nhân và công việc. Trong đó, mạnh dạn gạch bớt những thứ không quan trọng, ví dụ như đặt đồ sale, một vài món linh tinh,… Không được tự ý thêm bất cứ khoản mục nào vào danh sách này. Bởi nó có thể xuất phát từ sự hứng thú nhất thời của bạn. Liên tục nhắc nhở bản thân, bạn sẽ nhận thấy sự thay đổi đáng kể đấy!
4. Freelancer quản lý tài chính nhờ quỹ dự phòng
Vậy trong trường hợp khẩn cấp, bạn phải làm gì để không ảnh hưởng đến danh sách chi tiêu? Câu trả lời chính là quỹ ngân sách dự phòng. Hãy chuẩn bị quỹ dự phòng đủ để trang trải tất cả chi phí trong một năm.
Số tiền này sẽ đảm bảo công việc freelancer của bạn tiếp diễn trong lúc tìm cách xử lý vấn đề phát sinh. Tưởng chừng lằng nhằng rắc rối, song đây có thể chính là chiếc phao cứu sinh của bạn. Bởi công việc freelancer không ổn định, nên rủi ro hoàn toàn có thể xảy đến bất ngờ. Đặc biệt, nếu muốn mở riêng một tài khoản ngân hàng cho quỹ, bạn hãy chọn loại có lãi suất cao nhất.
Xem thêm:
- 5 bí kíp giúp bạn quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
- 50/30/20 – Quy tắc vàng trong quản lý tài chính
- Những cách quản lý tài chính hiệu quả cho Gen Z