Hãy trở thành freelancer quản lý tài chính hiệu quả!

1. Dự tính mức thu nhập hàng tháng của bạn

Một freelancer quản lý tài chính hiệu quả là người dự tính được mức thu nhập hàng tháng. Trước hết, bạn cần kiểm tra và thống kê lại số tiền từ công việc freelancer và cả số tiền mà bạn đầu tư cho các dự án đó.

 

Nếu con số giữa các tháng chênh lệch nhau quá nhiều, bạn có thể lấy tổng số tiền mình kiếm được trong cả năm vừa qua rồi chia đều cho 12 tháng. Trong trường hợp bạn mới bắt đầu cách đây không lâu, hãy chia đều cho số tháng bạn làm nghề.

 

Một bản dự toán tài chính sẽ hoàn chỉnh khi mức thu nhập được dự trù cụ thể. Nhờ đó, bạn vừa dễ dàng quản lý tài chính, vừa kiểm soát được lượng tiền đầu tư trong tương lai gần.

2. Freelancer quản lý tài chính với hai tài khoản ngân hàng

Việc làm freelancer của bạn ngày càng mở rộng, làm phát sinh các khoản phí phục vụ việc nâng cấp cải tiến. Có thể kể đến như tiền mua thêm phần mềm, công cụ hay các trang thiết bị,… Khi ấy, một phần thu nhập của bạn sẽ dùng để chi trả các khoản này.

 

Chính vì thế, bạn nên sở hữu hai tài khoản ngân hàng tách biệt. Một tài khoản dùng cho công việc và cái còn lại thì dùng cho cá nhân. Bằng cách đó, bạn sẽ dễ dàng phân chia nguồn tiền cho hai mục đích này. Kể cả bạn chỉ làm freelancer bán thời gian, điều này cũng hỗ trợ bạn rất nhiều trong việc quản lý tài chính.

3. Tiết kiệm càng nhiều càng tốt

Hãy chắc chắn rằng số tiền bạn kiếm được phải đủ để lo cho cuộc sống của chính bạn. Nhiều bạn trẻ tuy không có thu nhập đều đặn nhưng lại tiêu xài phung phí. Dần dần, họ có thể rơi vào tình trạng vật lộn với đồng tiền, thậm chí là nợ nần chồng chất. Muốn tránh viễn cảnh ấy, bạn nên cân nhắc cắt giảm các khoản chi tiêu một cách tối đa. Chỉ ưu tiên những nhu cầu thiết yếu để đảm bảo chất lượng sống ở mức vừa đủ.

 

Ngoài ra, bạn hãy kết hợp với việc lập danh sách chi tiêu cá nhân và công việc. Trong đó, mạnh dạn gạch bớt những thứ không quan trọng, ví dụ như đặt đồ sale, một vài món linh tinh,… Không được tự ý thêm bất cứ khoản mục nào vào danh sách này. Bởi nó có thể xuất phát từ sự hứng thú nhất thời của bạn. Liên tục nhắc nhở bản thân, bạn sẽ nhận thấy sự thay đổi đáng kể đấy!

4. Freelancer quản lý tài chính nhờ quỹ dự phòng

Vậy trong trường hợp khẩn cấp, bạn phải làm gì để không ảnh hưởng đến danh sách chi tiêu? Câu trả lời chính là quỹ ngân sách dự phòng. Hãy chuẩn bị quỹ dự phòng đủ để trang trải tất cả chi phí trong một năm.

Số tiền này sẽ đảm bảo công việc freelancer của bạn tiếp diễn trong lúc tìm cách xử lý vấn đề phát sinh. Tưởng chừng lằng nhằng rắc rối, song đây có thể chính là chiếc phao cứu sinh của bạn. Bởi công việc freelancer không ổn định, nên rủi ro hoàn toàn có thể xảy đến bất ngờ. Đặc biệt, nếu muốn mở riêng một tài khoản ngân hàng cho quỹ, bạn hãy chọn loại có lãi suất cao nhất.

 

freelancer quản lý tài chính

 

Xem thêm:

Hãy trở thành freelancer quản lý tài chính hiệu quả!

Đừng lo lắng, nếu bạn thường xuyên mất lòng nhiệt tình với việc tiết kiệm tiền, TNEX có ngay 4 gợi ý để tạo ra động lực tiết kiệm tiền cho bạn.

1. Tìm lý do để tiết kiệm

TNEX đồng ý rằng nếu tiết kiệm chỉ để tiết kiệm thì sẽ chẳng có ai có động lực cả. Vì vậy, điều quan trọng nhất là bạn cần tìm cho mình lý do để tiết kiệm.

Hãy luôn tự đặt câu hỏi: Bạn đang tiết kiệm để làm gì? Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu và bạn cần tiết kiệm trong bao lâu? Mọi thứ sẽ trở nên dễ dàng hơn để duy trì động lực khi có lý do.

Tiết kiệm không chỉ dành cho những thứ được ưu tiên, chẳng hạn như quỹ hưu trí và quỹ khẩn cấp. Bạn cũng có thể tiết kiệm để đạt được những gì bạn luôn muốn. Bằng cách này, sự thôi thúc muốn vung tiền cũng sẽ được thay thế bằng động lực tiết kiệm.

 

2. Lập ngân sách

Để đạt được mục tiêu tiết kiệm, tất nhiên, bạn phải xây dựng ngân sách. Có ngân sách cá nhân sẽ giúp bạn có động lực tiết kiệm vì bạn biết chính xác tiền của mình đang đi đâu và ngân sách này có thể giúp bạn biến ước mơ thành hiện thực như thế nào.

Để có thể lập ngân sách tiết kiệm, bạn cần phân tích các khoản chi tiêu của mình. Từ đây, bạn có thể quyết định những khoản chi nào có thể giảm hoặc cắt giảm hoàn toàn. Đây cũng được xem là sự phân bổ hợp lý cho chi tiêu.

Giống như khi tìm lý do, bạn nên tự đặt ra câu hỏi để có thể tự hỏi mình: Khoản nào quan trọng hơn, chi tiêu ít quan trọng hơn hay tiết kiệm để đạt được điều bạn muốn?

 

Vì vậy, để quản lý nhu cầu và theo dõi các khoản chi một cách dễ dàng và cụ thể, bạn có thể sử dụng ứng dụng TNEX. Ngoài những giao dịch trên hệ thống, TNEX sẽ giúp bạn quản lý những khoản chi tiêu hàng ngày qua định mức giao dịch được đặt ra trên app. Khi có được công cụ này trong tay, TNEX tin rằng đây sẽ là công cụ giúp bạn hiện thực hóa chi tiêu của mình mỗi ngày. 

 

3. Tiết kiệm từng chút

Đột nhiên một ngày đẹp trời, bạn nhìn thấy mình có rất nhiều tiền tiết kiệm, điều này khiến bạn thích thú. Tuy nhiên, sự phấn khích này sẽ chỉ kéo dài trong chốc lát.

Để động lực tiết kiệm tiền không bị phai nhạt theo thời gian, bạn có thể tiết kiệm từng chút một. Bằng cách này, bạn có thể theo dõi và tiếp tục xem tiến độ của những nỗ lực tiết kiệm của mình.

Điều này nhìn qua có vẻ vô cùng dễ dàng, nhưng thực sự để giữ được lòng kiên trì và quyết tâm cho việc tiết kiệm là không hề dễ chút nào. Bởi có những mối bận tâm khác sẽ chi phối và ngăn hành động tiết kiệm của bạn lại, dành chỗ cho sự ưu tiên khác. Vậy nên, đừng nản lòng bạn nhé!

 

4. Mời người khác thực hiện tiết kiệm cùng

Tiết kiệm với những người khác, cho dù đó là người thân trong gia đình hay bạn thân, đều có thể giúp bạn luôn có động lực. Chính việc tiết kiệm cùng nhau sẽ tạo nên động lực thúc đẩy lẫn nhau. Song, lựa chọn người bạn để kéo bạn vực dậy trong những cơn u mê của đồng tiền cũng cần được xem xét kỹ lưỡng. Không phải ai cũng có thể giúp bạn duy trì được thói quen này, và cũng không phải ai cũng tạo cho bạn được động lực tích cực. Hãy chủ động ngỏ ý để biết đối phương có đang thực sự có mong muốn này không rồi hãy đi đến quyết định bạn nhé!

 

Hy vọng với 4 gợi ý trên đây của TNEX, có thể phần nào giúp các bạn định hướng được thói quen tiết kiệm và chi tiêu của mình. Ngoài ra, đừng quên tham khảo những bài viết dưới đây để có cái nhìn tổng quan nhất về tiết kiệm nha:

4 GỢI Ý ÍT NGƯỜI BIẾT ĐỂ TẠO RA ĐỘNG LỰC TIẾT KIỆM TIỀN

1. Đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng

Thông thường, mọi người rất dễ gặp vấn đề khi quản lý chi tiêu bởi không hề suy nghĩ hay tính toán về cách sử dụng tiền. Điều đó tạo nên thói quen chi tiêu một cách tùy ý và ngẫu hứng mà không theo bất kỳ đường hướng cụ thể nào, dẫn đến hiện tượng “vung tay quá trán”.

Bởi vậy, ngay từ bây giờ, bạn cần phải xác định rõ ràng mục tiêu tài chính của bản thân, từ đó xây dựng một kế hoạch chi tiết giúp bạn hoàn thành mục tiêu ấy. Không chỉ giữ cho bạn sự tập trung, một mục tiêu rõ ràng còn tiếp thêm động lực và thúc đẩy bạn mỗi ngày trên hành trình đạt được những điều mình mong muốn.

Có thể kể tên một vài mục tiêu tài chính ngắn hạn như mua một chiếc iPad, trả hết nợ ngân hàng,… hoặc các mục tiêu dài hạn như khởi nghiệp, lập gia đình, nghỉ hưu,…

2. Phân bổ chi tiêu hợp lý

Phân bổ nguồn tài chính là việc làm cực kỳ cần thiết, đem lại hiệu quả bất ngờ khi quản lý chi tiêu cá nhân. Tuy nhiên, mỗi người lại có một sở thích và nhu cầu khác nhau, do đó không một phương pháp nào có thể áp dụng cho tất cả. Dưới đây sẽ là 3 phương pháp phổ biến nhất mà các bạn có thể tham khảo:

3. Thay đổi thói quen mua sắm để quản lý chi tiêu

Bất cứ ai trong số chúng ta đều ưa chuộng hình thức mua sắm trực tuyến trên các sàn thương mại điện tử. Sức hấp dẫn từ mã khuyến mãi, flash sale đã đánh trúng tâm lý, và thế là giỏ hàng của chúng ta tích đầy những món đồ tuy rẻ nhưng không cần thiết, kém bền hoặc dễ hỏng hóc. Tình trạng này kéo dài sẽ gây lãng phí một khoản tiền không hề nhỏ bởi chúng ta rất nhanh sẽ phải sắm đồ dùng mới thay thế.

Trước khi mua đồ, bạn nên chuẩn bị một danh sách những mặt hàng thiết yếu và quan trọng, ước tính số tiền cần chi rồi sau đó cân nhắc để điều chỉnh sao cho hợp lý. Bạn cũng nên ưu tiên vật dụng có chất lượng tốt để đảm bảo thời gian sử dụng lâu dài, mặc dù giá của chúng thường khá cao nhưng về lâu dài có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.

4. Tiết kiệm ngay sau khi có thu nhập

Kế hoạch quản lý chi tiêu dù cẩn thận đến đâu cũng khó tránh khỏi những khoản phí phát sinh. Khi nguồn thu nhập hiện tại không thể xử lý kịp thời, chúng ta cần một phương án dự phòng – tài khoản tiết kiệm trong ngắn hạn.

Hãy trích một phần thu nhập để gửi vào tài khoản này, vừa giúp bạn ứng phó với một số trường hợp khẩn cấp, vừa tránh tình trạng “vung tay quá trán” khi đang giữ quá nhiều tiền lương trong tay.

5. Sử dụng các app hoặc phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân

Để công việc quản lý chi tiêu cá nhân trở nên nhẹ nhàng và đơn giản, rất nhiều ứng dụng (app) trên thiết bị smartphone cũng như các phần mềm đã ra đời, hỗ trợ chúng ta trong việc ghi chú hay theo dõi các khoản chi tiêu, tiết kiệm hay đầu tư của mình. Nhờ vào những cảnh báo mức chi tiêu hợp lý, người dùng hoàn toàn có thể kiểm soát được nguồn tiền của mình một cách dễ dàng.

Nổi bật trong số đó có thể kể đến các app như ứng dụng ngân hàng số thông minh TNEX, sổ thu chi Misa, Money Lover, Home Budget, Mavio,…

Trên đây là những bí kíp giúp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả. TNEX hy vọng rằng qua bài viết trên, bạn có thể tìm được phương pháp phù hợp nhất với bản thân mình, áp dụng vào đời sống thực tế để gạt đi những lo âu về vấn đề tài chính nhé!

 

5 bí kíp giúp bạn quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

 

Đơn giản như cái tên, bạn chỉ cần phân chia thu nhập của mình thành 3 nhóm chính:

 

Đầu tiên, giữ lấy 50% cho nhu cầu thiết yếu:

Đây là khoản bạn sẽ để chi tiêu cho những hoạt động cần thiết để sinh sống, học tập, làm việc, ví dụ như: chi phí nhà ở, đi lại, hoá đơn điện nước, xăng dầu, ăn uống…. Đây là những khoản phí cơ bản, cần thiết và không thể giảm.

 

Tuy nhiên không có nghĩa rằng bạn giữ 50% thu nhập là sẽ tiêu bằng hết số đó, đây sẽ là hạn mức tối đa bạn được phép chi. Trong trường hợp mỗi tháng bạn chi cho nhóm nhu cầu thiết yếu này lớn hơn 50% thu nhập, hãy nghiêm túc xem xét lại các khoản chi, cắt giảm các hoạt động không thực sự cần thiết, điều chỉnh cắt giảm.

 

Ví dụ như thay vì mỗi ngày một cốc “tà tưa” mỗi chiều, bạn có thể cắt giảm đi. Vừa tốt cho ví tiền vừa tốt cho sức khoẻ.

Hoặc thay vì tan làm tan học là đi ăn hàng quán với bạn bè, vì chúng ta tự mua đồ về nấu nướng tại nhà, vừa ấm áp và vừa vuii

 

Sẽ thật sự tốt hơn nếu bạn có thể luôn giữ cho nhóm nhu cầu thiết yếu này dưới 50% thu nhập đấy!

 

Thứ 2 – quan trọng không kém – 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

Sống YOLO (you only live once) cũng tốt, cũng zui, cũng đầy nhiệt huyết tuổi trẻ đấy. Ăn đi, mua đi, biết sống đến bao giờ đâu đúng không nè? Nhưng tương lai đầy những sự bất ngờ mà không ai có thể dự đoán trước được. Lỡ đâu mình bị ốm? Lỡ đâu gia đình có việc cần? Lỡ đâu…… thì đấy, đừng quên cất ra 20% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm! Cất ra đấy và đừng tiêu mất nha!

 

Cũng chẳng tội gì mà bạn phải để cái khoản tiền tiết kiệm này là “tiền chết” ở trong thẻ ngân hàng. Phải tìm cách để “tiền đẻ ra tiền” chứ, phải cố gắng để được về hưu sớm nè, phải đạt được tự do tài chính chứ. Thế thì đầu tư thôi! Tìm một phương án đầu tư an toàn để bạn vẫn có thể sinh lời từ khoản thu nhập này, đảm bảo cho một tương lai không bấp bênh.

 

Cụ thể hơn về đầu tư thế nào, đợi TNEX ở những bài sau nghennn.

 

Và cuối cùng, chỉ 30% thu nhập cho chi phí cá nhân mà thôi!

Sống làm gì có gì vui nữa nếu không được phục vụ cho những sở thích cá nhân chứ! Đây là khoản tiền để bạn phục vụ bản thân mình đây!

 

Du lịch, mua sắm, học tập,…. đây là hạn mức chi tối đa của từng tháng để bạn làm những điều này. Bạn cần được nuôi dưỡng cả thể chất và tinh thần từ chính những hoạt động cá nhân này. Khoản chi này chiếm đến 30%, nên bạn có thể sử dụng nó cho nhiều hạng mục khác nhau. Cái đích đến là: để bạn có thể sống vui vẻ, sống tận hưởng, sống trọn vẹn, hạnh phúc với cuộc đời hiện tại và biến bản thân thành phiên bản tốt hơn.

 

Quy tắc 50/20/30 được đề cập trong cuốn sách: “All your worth: The ultimate lifetime money plan” năm 2005 do thượng nghị sĩ Elizabeth Warren, bang Massachusetts giới thiệu và đây là quy tắc đơn giản, dễ hiểu, dễ dàng áp dụng nhất cho bất cứ ai!

 

Thực hành ngay và cùng TNEX hướng đến mục tiêu không còn sợ hãi tiền đi đâu không biết nữa nhé!