eKYC và những điều có thể bạn chưa biết về eKYC
eKYC tại ngân hàng thuần số
Đối với ngân hàng thuần số, mọi hoạt động đều được thực hiện qua chiếc điện thoại thông minh. Trong đó bao gồm cả việc mở tài khoản lẫn xác minh danh tính khách hàng. Khách hàng không còn phải xếp hàng dài chờ được gọi tên tại ngân hàng truyền thống nhờ vào eKYC. Vậy thì eKYC là gì?
eKYC là quy trình định danh điện tử, được viết tắt theo cụm từ tiếng Anh Electronic Know Your Customer. Đây là phương thức được phát triển từ mô hình KYC truyền thống, với sự hỗ trợ của công nghệ. Chỉ bằng những thao tác đơn giản, khách hàng có thể dễ dàng xác minh trực tuyến mọi lúc mọi nơi.
Rất nhiều quốc gia trên thế giới đã cho phép các ngân hàng, tổ chức tài chính của nước họ chuyển đổi từ KYC sang eKYC, miền là đạt tiêu chuẩn về cơ sở vật chất. Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 16/2020/TT-NHNN vào ngày 04/12/2020. Theo đó kể từ ngày 05/03/2021, tất cả các ngân hàng được phép áp dụng phương thức eKYC.
Những lợi ích của eKYC
- Áp dụng công nghệ tân tiến hiện đại, eKYC giúp xác minh thông tin khách hàng một cách chuẩn xác. Vì vậy, ngân hàng sẽ dễ đánh giá và giám sát rủi ro hơn, đồng thời ngăn ngừa những gian lận bất hợp pháp như tham nhũng hay rửa tiền.
- Với eKYC, các ngân hàng có thể đơn giản hóa mọi thủ tục cũng như nâng tầm dịch vụ. Hiệu suất làm việc ngày càng gia tăng do thời gian, nhân lực, chi phí được tiết kiệm tối đa.
- eKYC giúp nâng cao trải nghiệm người dùng. Chẳng cần thực hiện bất kỳ thủ tục rườm rà nào, cũng không phải gặp giao dịch viên trực tiếp. Quy trình hoàn toàn tự động, vậy nên khách hàng chỉ mất vài phút để hoàn thành việc xác minh.
- Toàn bộ hồ sơ và dữ liệu khách hàng đều được lưu trữ, số hóa tự động trên CRM. Ngân hàng có thể dựa vào lịch sử hoạt động của khách hàng để dự đoán, đề xuất dịch vụ phù hợp với họ. Mặt khác, khi xuất hiện hành vi trục lợi, ngân hàng có thể nhanh chóng truy vết ra người đã thực hiện giao dịch.
Công nghệ được tích hợp trong eKYC
OCR
OCR (Optical Character Recognition) được hiểu là nhận dạng ký tự quang học. Công nghệ này dùng để scan kỹ thuật số các loại giấy tờ mà khách hàng cung cấp, chẳng hạn căn cước công dân, hộ chiếu hay bằng lái xe. Chỉ trong vòng 3 giây, việc chuyển đổi dữ liệu từ văn bản trên giấy sang dạng file word đã hoàn thành với độ chính xác lên đến 99%.
Đối với các tài liệu nhận dạng, công nghệ OCR sẽ xác minh thông tin (họ tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ), quét hình ảnh và kiểm tra sự can thiệp của photoshop hoặc dấu hiệu chỉnh sửa khác, phát hiện nếp gấp, nếp nhàu,…
Face Matching
Face Matching có khả năng số hóa các chi tiết, đặc điểm trên khuôn mặt. Sau đó, chúng so sánh dữ liệu này với dữ liệu khác để phân biệt các khuôn mặt. Hầu hết các thiết bị di động thông minh hiện nay đều được tích hợp với Face Matching.
Liveness detection
Liveness giúp ngân hàng bảo mật thông tin người dùng. Công nghệ này sẽ xác minh thao tác đang được thực hiện bởi chủ tài khoản hay robot hoặc kẻ mạo danh nào đó.
Fraud detection
Đây là công nghệ được sử dụng để ngăn ngừa hành vi trục lợi từ việc giả mạo. Với khả năng xác minh chính xác người thực hiện tác vụ liên quan đến tài khoản, Fraud detection sẽ bảo vệ dữ liệu và thông tin của khách hàng, tránh trường hợp bị lợi dụng bởi kẻ gian.
E-Signature
Chữ ký điện tử là bằng chứng cho việc khách hàng chấp thuận các điều khoản sử dụng dịch vụ ngân hàng. E-Signature có thể thay thế chữ ký viết tay khi làm giao dịch. Khách hàng có thể ký tài liệu ở bất cứ nơi đâu, bất kỳ thời điểm nào. Bởi vậy mà cả tốc độ giao dịch lẫn trải nghiệm người dùng đều được tối ưu mạnh mẽ.
Xem thêm:
eKYC và những điều có thể bạn chưa biết về eKYC
Bạn có nên chuyển đổi sang Ngân hàng thuần số hay không?
Ngày càng có nhiều khách hàng nảy sinh nhu cầu các dịch vụ tài chính số, vậy nên chúng ta đều có thể dễ dàng nhìn ra sức hấp dẫn của các ngân hàng thuần số. Thực hiện một số giao dịch hàng ngày như chuyển khoản hay thanh toán trực tuyến mà không tính phí sẽ khiến cho khách hàng cảm thấy thuận tiện. Hơn nữa, sự phát triển linh hoạt của các ngân hàng này thường ít gặp rào cản về quy định. Điều này đồng nghĩa với việc tạo lập tài khoản trở nên đơn giản hơn và thời gian xử lý nhanh hơn.
Tuy nhiên, ngân hàng thuần số lại không dành cho tất cả mọi người. Họ thường có ít dịch vụ hơn so với các tổ chức tài chính hiện thời. Họ cấp tín dụng không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn cho khách hàng, tập trung nhiều hơn vào những điều cơ bản như séc và tài khoản tiết kiệm, chẳng hạn như đưa ra khoản vay thế chấp hay một số gói vay khác. Vì không có chi nhánh truyền thống, nên người dùng sẽ khó mà tiếp cận để được hỗ trợ trực tiếp về tài khoản của mình.
Những khách hàng đang phân vân khi chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng thuần số cần cân nhắc yếu tố bao gồm:
- Các sản phẩm tài chính được cung cấp (tài khoản séc, nền tảng chuyển tiền,…) và cách mà chúng đáp ứng nhu cầu của bạn
- Độ phổ biến và khả năng tiếp cận của hệ thống ATM
- Bất kỳ khoản phí nào tồn tại, đặc biệt đối với các khoản thấu chi
- Mức lãi suất ngân hàng cố định
- Các tính năng giáo dục tài chính hoặc lập ngân sách đi kèm với nền tảng đó
Tập khách hàng tiềm năng của ngân hàng thuần số cũng nên đánh giá mức độ thoải mái của mình khi sử dụng các nền tảng công nghệ. Bạn có sẵn sàng tải xuống một ứng dụng khác và cấp cho nó quyền truy cập vào dữ liệu tài chính của bạn không? Bạn có thoải mái khi thảo luận về các nhu cầu ngân hàng với một chatbot không? Dịch vụ khách hàng thuần trực tuyến có hấp dẫn không, hay bạn thích được hỗ trợ trực tiếp?
Hiện nay, với tình hình rối loạn của thị trường ngân hàng thuần số tại châu u, một điểm quan trọng cần lưu ý là chuyện gì sẽ xảy ra nếu một ngân hàng bị phá sản? Khi Simple thông báo ngừng hoạt động vào tháng 1 năm 2021, họ cam kết với người dùng rằng tài khoản vẫn có thể truy cập được trong vài tháng sau đó và cuối cùng sẽ chuyển giao cho BBVA, công ty mẹ của Simple. Vậy còn các ngân hàng thuần số độc lập, không liên kết với các tổ chức lớn thì sẽ ra sao?
Ưu và nhược điểm của ngân hàng thuần số
Như tất cả các tổ chức tài chính khác, ngân hàng thuần số cũng có những ưu điểm và khuyết điểm như sau.
Ưu điểm
Chi phí thấp hơn: Ngân hàng thuần số không tốn chi phí để duy trì các chi nhanh nên họ có thể thu phí dịch vụ ít hơn (hoặc miễn phí phí dịch vụ cho người dùng như TNEX)
Mức lãi suất cao hơn: Do chi phí chung thấp hơn, nên ngân hàng thuần số thường giữ mức lãi suất cao cho khách hàng.
Sự tiện lợi: Bạn có thể thực hiện các giao dịch thường ngày, chẳng hạn như chuyển khoản hoặc thanh toán, thông qua ứng dụng ngân hàng di động hoặc nền tảng trực tuyến ở mọi nơi và bất kỳ lúc nào.
Nhược điểm
Ít xây dựng các chi nhánh: Ngân hàng thuần số thường không có sự xuất hiện của chi nhánh vật lý. Bạn sẽ khó mà nhận được hỗ trợ trực tiếp.
Ít dịch vụ hơn ngân hàng truyền thống: Các tổ chức này có xu hướng tập trung vào séc và tiết kiệm hơn là cho vay.
Các ngân hàng thuần số đã xuất hiện để tiến tới một kỷ nguyên kỹ thuật số mới và giải quyết những điểm khó khăn liên quan đến thị trường dịch vụ tài chính vài năm gần đây. Mặc dù gặp một số trở ngại, xu hướng này chắc chắn không thể biến mất trong tương lai gần. Và trong một ngành công nghiệp từ lâu cần đa dạng hóa và tập trung đổi mới khả năng tiếp cận, đó sẽ là một tín hiệu vô cùng tích cực.
Xem thêm:
Tất tần tật về ngân hàng thuần số (Phần 1)
TNEX xin được trân trọng thông báo Bảng xếp hạng Top 10 thành viên có lượt giới thiệu sử dụng TNEX cao nhất tháng 5/2021 như sau:
| STT | Họ và tên | Lượt giới thiệu |
| 1 | Lê Thị Sen | 197 |
| 2 | Đoàn Thanh Tuấn | 107 |
| 3 | Ngô Hằng Quỳnh Nga | 89 |
| 4 | Trần Thị Thu Hà | 68 |
| 5 | Trần Đức Công Tâm | 64 |
| 6 | Huỳnh Tấn Hòa | 62 |
| 7 | Phạm Hồng Đăng | 54 |
| 8 | Võ Văn Quyền | 49 |
| 9 | Trương Đình Thiên | 49 |
| 10 | Phan Đức Nho | 47 |
TNEX muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả mọi người vì đã tham gia chương trình nhiệt tình. Trong tháng 5/2021, người đứng Top đầu Bảng xếp hạng là bạn “Lê Thị Sen” với 197 lượt giới thiệu, sẽ nhận 1 phần quà kỷ niệm từ TNEX.
Trong thời gian này, TNEX đã công bố liên tiếp các Bảng xếp hạng chương trình “Thêm Bạn, Thêm Vui” tháng 1, 2, 3, 4 và 5, các bạn kiểm tra và nhanh tay gửi thông tin cá nhân (bao gồm: Họ tên, Số điện thoại và Địa chỉ nhận quà) đến cho TNEX để chúng mình liên hệ các bạn trao quà nhé!
Xem bảng xếp hạng các tháng 1, 2, 3, 4 tại đây:
+ Bảng xếp hạng chương trình “Thêm Bạn, Thêm Vui” tháng 4/2021
+ Bảng xếp hạng chương trình “Thêm Bạn, Thêm Vui” tháng 3/2021
+ Bảng xếp hạng chương trình “Thêm Bạn, Thêm Vui” tháng 2/2021
+ Bảng xếp hạng chương trình “Thêm Bạn, Thêm Vui” tháng 1/2021
BẢNG XẾP HẠNG CHƯƠNG TRÌNH “THÊM BẠN, THÊM VUI” THÁNG 5/2021
Giữa Ngân hàng thuần số và Ngân hàng truyền thống có rất nhiều sự khác biệt mà người dùng nhiều khi không nhận thấy
1. Ngân hàng thuần số TNEX không hề có phòng giao dịch hay chi nhánh
Khác biệt lớn nhất giữa TNEX và các Ngân hàng truyền thống, đó là TNEX không hề có phòng giao dịch hay chi nhánh. Mọi giao dịch đều được thực hiện trên ứng dụng TNEX trên điện thoại thông minh. Tuy nhiên khi cần hỗ trợ, khách hàng vẫn có thể gọi điện đến hotline hoặc INBOX đến Facebook fanpage của TNEX để được hỗ trợ nhanh chóng và kịp thời nhé!
Không chỉ có dịch vụ ngân hàng, TNEX còn có hỗ trợ bạn tiện ích mua sắm, thanh toán hóa đơn, hay quản lý tài chính cá nhân vô cùng tiện dụng.
2. Yêu cầu mở thẻ
Đối với các ngân hàng thông thường, bạn cần ra quầy giao dịch của ngân hàng và điền vào đơn đăng kí mở thẻ. Nhân viên tại quầy giao dịch sẽ thông báo cho bạn thời gian phát hành thẻ, thường là sau 5-7 ngày.
Khách hàng của TNEX chỉ cần tải ứng dụng và đăng kí tài khoản ngân hàng hoàn toàn trên ứng dụng, không cần thủ tục giấy tờ phức tạp. Ngoài ra, việc nhận diện, an toàn bảo mật thông tin cũng được gia tăng khi người dùng hoàn toàn quản lý thông tin và tài sản cá nhân của mình.
Nếu có nhu cầu sử dụng thẻ vật lý của TNEX, khách hàng có thể yêu cầu ngay trên ứng dụng. Thẻ sẽ được chuyển đến địa chỉ của bạn hoàn toàn miễn phí, bạn không cần phải di chuyển đi bất kì đâu.
=> Tìm hiểu thêm những chi tiết về tiện ích của thẻ TNEX tại đây.
3. Biểu phí dịch vụ
Đối với các ngân hàng thông thường, hàng tháng hay hàng năm, tài khoản của bạn đều bị trừ phí quản lý. Mỗi lần chuyển khoản hay rút tiền cũng vậy, mỗi giao dịch sẽ mất phí từ 1,100 đồng cho đến 10,000 đồng.
Tuy nhiên đối với TNEX, khách hàng sẽ không phải mất bất kì phí dịch vụ nào kể từ khi đăng kí đến lúc sử dụng. Bạn cũng sẽ không cần quan tâm đến những chi phí ẩn “từ trên trời rơi xuống” mà bạn không hề nắm được. Những gánh lo về chi phí sẽ hoàn toàn biến mất với TNEX!
Bạn có thể tìm hiểu thêm về khái niệm về Digital Banking tại bài viết => Digital Banking là gì? Phân biệt Digital banking với Internet Banking?
Sự khác biệt của Ngân hàng thuần số
1. Ngân hàng thuần số không có gì khác với các loại ví điện tử?
Ngân hàng thuần số và ví điện tử đều cho phép bạn giao dịch không dùng tiền mặt, thực hiện thanh toán hóa đơn điện, nước.
Tuy nhiên, ví điện tử chỉ cho phép bạn liên kết với một số ngân hàng nhất định, tính phí chuyển khoản và giới hạn số lần rút tiền từ ví về lại tài khoản ngân hàng. Với ngân hàng thuần số TNEX, bạn sẽ có tài khoản ngân hàng chỉ sau 3 phút đăng kí online. Đặc biệt hơn, TNEX cho phép bạn chuyển khoản liên ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
2. Mở tài khoản TNEX vẫn phải ra quầy giao dịch?
TNEX là ngân hàng thuần số hoàn toàn không có chi nhánh hay phòng giao dịch. Tất cả thủ tục đăng kí TNEX đều được thực hiện trên smart phone của bạn. Chỉ cần đăng kí, hoàn thiện e-KYC (chụp CMT/CCCD hai măt) và đợi TNEX phê duyệt là xong!
Nếu có nhu cầu sử dụng thẻ vật lý, bạn chỉ cần yêu cầu trên ứng dụng. TNEX sẽ ship thẻ đến tận tay bạn hoàn toàn miễn phí. Thẻ TNEX có thể rút tiền hoàn toàn miễn phí tại tất cả các ATM thuộc liên minh NAPAS.
3. Dùng ngân hàng thuần số TNEX vẫn mất phí?
TNEX xây dựng dựa trên nền tảng là mô hình vận hành và kinh doanh số, điều này cho phép TNEX vận hành với chi phí thấp hơn các ngân hàng truyền thống tới gần 97%. Vì vậy, TNEX có thể miễn phí toàn bộ các loại phí dịch vụ cho người dùng với 5 không: không phí chuyển khoản, không phí rút tiền, không phí thường niên, không phí quản lý tài khoản và không chi phí ẩn. Tạm biệt những đau đầu thường thấy khi phải tính toán phí dịch vụ cho ngân hàng mỗi tháng hay mỗi năm, TNEX cam kết mang đến cho bạn niềm vui “banking” mỗi ngày.
Hãy thử trải nghiệm TNEX ngay hôm nay bạn nhé!