Cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo qua internet banking

1. Chiêu trò 1: Giả danh nhân viên ngân hàng

Đây là chiêu trò được bọn lừa đảo sử dụng liên tục bởi khách hàng có tâm lý tin tưởng và không cảnh giác đối với nhân viên ngân hàng.

Tình huống 1: Anh/chị đang có món tiền treo trên hệ thống chờ nhận, hãy cung cấp OTP cho chúng tôi để nhận tiền.

Thường thì bọn lừa đảo sẽ gọi điện cho bạn và tự nhận là nhân viên ngân hàng, sau đó sẽ thông báo rằng bạn đang có một món tiền treo trên hệ thống chờ nhận, bạn cần cung cấp số CCCD và mã OTP để ngân hàng hoàn tất thủ tục nhận tiền. Mặc dù các ngân hàng, đặc biệt là TNEX luôn khuyến cáo các khách hàng không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả ngân hàng, nhưng một số khách hàng vẫn bị kẻ gian lừa dẫn đến mất tài khoản internet banking và tiền.

 Trên thực tế, kẻ gian muốn lấy OTP từ bạn khi:

Tình huống 2: Anh/chị đã trúng thưởng phần quà X của ngân hàng, hãy cung cấp OTP cho chúng tôi để nhận thưởng

Một cách khác cũng được dùng khá phổ biến: bọn lừa đảo sẽ thông báo là bạn đã trúng thưởng quà và nếu muốn nhận món quà này, bạn sẽ phải cung cấp số các thông tin như: tài khoản ngân hàng, mật khẩu và mã OTP để ngân hàng có thể tiến hành trao thưởng. 

 

Bạn hãy nhớ rằng, ngân hàng tuyệt đối không bao giờ yêu cầu cung cấp mã OTP của khách hàng trong bất kỳ trường hợp nào. Và chắc chắn, nếu ai đó yêu cầu mã OTP của bạn, đó chính là đối tượng lừa đảo.

Cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo qua internet banking

2. Chiêu trò 2: Giả danh cơ quan chức năng

Đây là chiêu trò mà bọn lừa đảo sử dụng để đánh vào những khách hàng cả tin, yếu bóng vía. Với việc mạo nhận là cơ quan chức năng có thẩm quyền, chúng thông báo cho bạn rằng tài khoản của bạn đã bị tội phạm hack, bạn cần phải nhanh chóng cung cấp số tài khoản, mật khẩu và OTP để tiến hành điều tra và xử lý. 

3. Chiêu trò 3: Giả danh người thân, bạn bè

So với 2 chiêu trò trên, cách này khá cũ nhưng bọn lừa đảo vẫn ưa thích sử dụng. Chỉ cần 1 tin nhắn với nội dung đại loại như “Anh/chị ơi, em có khoản tiền nước ngoài mới được người Y chuyển về, anh/chị vào đường link này đăng nhập tài khoản internet banking và OTP để nhận tiền giúp em với”, bọn chúng đã nghiễm nhiên qua mắt được các bạn. 

Phải hiểu rằng đây là đường link độc hại dễ dàng khiến bạn mất hết dữ liệu cá nhân và khoản tiền hiện có trong ngân hàng. 

Cách để phòng tránh với những chiêu trò lừa đảo qua internet banking

Khách hàng lưu ý: không được cung cấp bất kỳ một thông tin cá nhân nào cho bất kì ai, kể cả người tự nhận mình là nhân viên ngân hàng, cơ quan chức năng có thẩm quyền hay người quen thân như bạn bè…

Bạn cần chủ động bảo quản các thiết bị cá nhân như: smart phone, laptop … có sử dụng dịch vụ internet banking. Ngoài ra, khách hàng cũng không nên đăng nhập tài khoản internet banking tại các thiết bị lạ không phải của mình để tránh trường hợp xấu nhất xảy ra.

Tìm hiểu thêm về Làm sao để sử dụng internet banking an toàn và hiệu quả

Cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo qua internet banking

Chuyển khoản qua internet banking mang lại lợi ích gì?

Bạn sẽ không phải mất thời gian di chuyển tới chi nhánh ngân hàng, hứng chịu bụi mịn từ tắc đường hay cơn mưa đổ xuống bất chợt. Ngoài ra, bạn cũng không bị giới hạn bởi thời gian  chính từ các ngân hàng. Chỉ cần đăng ký tài khoản internet banking, và tải ứng dụng (app) ngân hàng điện tử về smart phone (hoặc máy tính bảng) là bạn có thể ngay lập tức chuyển tiền cho người thân, bạn bè. Với hình thức này, bạn có thể chuyển vào bất kỳ lúc nào, nửa đêm chủ nhật hay ngày lễ. 

Với việc xăng tăng giá chưa hạ nhiệt như hiện nay, bạn không chỉ tiết kiệm được thời gian, mà còn giảm thiểu kha khá chi phí đi lại. Và một lợi ích khác mà ít ai để ý, chuyển khoản internet banking còn góp phần giúp bảo vệ môi trường, vì bạn sẽ không cần phải điền thông tin chuyển tiền trên giấy. Điều này chắc chắn sẽ giảm thiểu lượng gỗ và nước dùng trong sản xuất giấy. Theo tính toán của TNEX, với hàng ngàn lượt chuyển khoản qua TNEX Online, mỗi năm chúng ta sẽ tiết kiệm hàng vạn cây xanh để sản xuất giấy.

Internet banking bao gồm những hình thức chuyển tiền nào?

Tuỳ theo mục đích sử dụng, bạn có thể chuyển khoản tới một số tài khoản, hoặc thẻ ghi nợ (hay còn gọi là thẻ ATM) hay thẻ tín dụng (hay còn gọi là thẻ Master hay Visa. Hiện nay ở Việt Nam, đây là hai hãng thẻ tín dụng phổ biến nhất).

Ngoài cách phân loại này, nếu chia theo yếu tố trong hay ngoài ngân hàng, thì internet banking còn có 2 hình thức:

Thứ nhất, chuyển tiền tới cùng ngân hàng, hay được gọi là chuyển khoản nội bộ. Với hình thức này, tiền sẽ  chuyển ngay tới tài khoản người nhận tại thời gian thực.

Thứ hai, chuyển tiền sang một ngân hàng khác, hay còn gọi là chuyển khoản liên ngân hàng. Đối với trường hợp này, TNEX sẽ cùng các bạn mô tả kỹ hơn dưới đây:

Nếu chia theo yếu tố thời gian, có 2 hình thức:

  1. Chuyển khoản liên ngân hàng nhanh (chuyển tiền 24/7). Khi thực hiện chuyển tiền sang ngân hàng khác qua internet banking, hình thức chuyển tiền nhanh luôn được sự lựa chọn đông đảo của người dùng về sự thuận tiện của nó. Tiền ngay lập tức sẽ tới tài khoản người nhận cho dù bạn thực hiện lệnh chuyển tiền lúc nửa đêm hay ngày nghỉ lễ.
  2. Chuyển khoản liên ngân hàng thường: Khác với cách chuyển trên, khi chuyển tiền thường, thời gian chờ đợi khá lâu để tiền tới tài khoản của người nhận. Nếu bạn thực hiện lệnh chuyển tiền trong giờ hành chính ngày làm việc, tiền sẽ tới trong vòng một vài giờ. Mặt khác, nếu lệnh được thực hiện ngoài giờ hành chính, hoặc vào ngày nghỉ, lễ, tiền sẽ tới tài khoản người nhận vào sáng ngày làm việc tiếp theo.

Internet banking hoạt động như thế nào?

Dành cho các bạn muốn tìm hiểu sâu hơn về quy trình chuyển khoản giữa các ngân hàng. Khi bạn thực hiện lệnh chuyển khoản trên internet banking, chẳng hạn số tiền 10.000, trước hết ngân hàng sẽ trừ 10.000 trong tài khoản của bạn và chuyển số tiền này tới một trung gian thanh toán (ở VN thường là NAPAS hoặc CITAD). Các trung gian này sẽ nhận lệnh và chuyển tiền tới ngân hàng nhận, sau đó ngân hàng nhận sẽ hạch toán 10.000 này về tài khoản người nhận. 

 

Với chuyển khoản liên ngân hàng thường, ngân hàng chuyển và ngân hàng nhận sẽ gom theo lô rất nhiều lệnh chuyển tiền và xử lý cùng một lúc, chứ không xử lý từng lệnh “real time”. Như vậy có thể bạn đặt lệnh chuyển tiền trên internet bank lúc 8h sáng, nhưng 9h mới được gom lô và tới được ngân hàng nhận. Tại đây, ngân hàng nhận cũng gom lô và xử lý cùng một lúc, ví dụ họ đợi tới 10h mới hạch toán về tài khoản người nhận. 

 

Vì thế, sẽ có trường hợp tiền đã trừ trong tài khoản của bạn, nhưng đối tác vẫn chưa nhận được, vì một trong các lý do sau:

1.    Internet banking hoặc hệ thống chuyển tiền của ngân hàng gián đoạn

2.    Hoặc trung gian thanh toán gặp gián đoạn,

3.    Hoặc ngân hàng nhận gián đoạn

4.    Hoặc chưa tới thời gian ngân hàng nhận thực hiện hạch toán về tài khoản nhận.

 Nếu bạn gặp trường hợp tiền chưa tới tài khoản người nhận, phần lớn nguyên nhân do bước 4, sau đó tới bước 3 & 2. 

Tuy nhiên trên thực tế, gần 100% các trường hợp chuyển tiền liên ngân hàng thường trước 16:30 ngày làm việc đều đến được tài khoản nhận ngay trong ngày.

 

Tại sao chuyển khoản trực tuyến cần có mã xác thực (otp)?

Để đảm bảo an ninh, các ngân hàng thường phải yêu cầu nhiều lần xác nhận một khách hàng nào đó đang thực sự muốn chuyển tiền. 

Bạn cần lưu ý: không bao giờ chia sẻ OTP cho bất kỳ ai, dù họ có xưng là nhân viên ngân hàng. Không ngân hàng nào yêu cầu khách hàng cung cấp OTP cả. Chỉ có kẻ gian mới yêu cầu thông tin này (thủ đoạn của chúng mấy năm qua thường là cố gắng liên hệ với khách hàng, giả là nhân viên ngân hàng nói đang có món tiền chuyển khoản vào tài khoản của bạn bị treo, hoặc có một món vay giải ngân bị treo, và dụ bạn cung cấp mã xác thực 6 số này). Hãy báo lại số điện thoại của kẻ gian cho công an, và ngay lập tức đổi mật khẩu internet banking.

Vì vậy, hãy tham khảo thêm làm sao để sử dụng internet banking an toàn và hiệu quả?

 

Cách chuyển khoản trên internet banking

Bước 1: Chọn “Chuyển tiền” trên màn hình chính

Bước 2: Nhập thông tin người nhận

Bước 3: Nhập số tiền muốn chuyển

Bước 4: Nhập mã pin

Bước 5: Giao dịch thành công

Tada, xong! Chạm nhẹ vài giây là bạn bè của bạn sẽ ngất ngây khi nhận được “ting ting” hỗ trợ từ bạn.

 

Tìm hiểu về cách chuyển tiền qua internet banking

1. Tuyệt đối không click vào tin nhắn đáng ngờ không phải từ TNEX

Các tin nhắn giả mạo thường đến từ một số điện thoại di động và yêu cầu bạn nhập tên đăng nhập và mật khẩu vào một trang web phỏng lại giao diện của TNEX để lừa đảo khách hàng. Quý khách lưu ý không click vào các đường link lạ trong tin nhắn, chỉ đăng nhập TNEX trên app và tại đây.

 

2.  Nói “không” với chia sẻ OTP

OTP (one-time-password) là mã xác thực giao dịch, thường có 6 chữ số ngẫu nhiên, OTP chỉ được sử dụng một lần và sẽ được gửi tới bạn qua email, hoặc SMS, hoặc qua ứng dụng Smart OTP. 

 

Ngân hàng không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp mã xác thực 6 chữ số này, nên ai yêu cầu bạn cung cấp OTP – đó chính là kẻ gian đang lừa bạn. Nếu trường hợp trên xảy ra, hãy báo số điện thoại liên lạc đó cho công an để điều tra, và đổi ngay mật khẩu Internet Banking của bạn. Đồng thời, hãy tìm hiểu những lý do đáng ngờ nào khiến mình có thể đã lộ thông tin.

 

3. Tuyệt đối không truy cập các trang web lạ

Không nên truy cập các website độc hại và không rõ nguồn gốc. Các trang web này có thể lén cài đặt cài virus, phần mềm độc hại vào máy tính và điện thoại của bạn để đánh cắp thông tin cá nhân như mật khẩu email, thông tin truy cập Internet Banking v.v . Ngoài ra, kẻ gian còn xây  các web giả mạo gần giống với web Internet Banking để lừa lấy username và mật khẩu của khách hàng.

 

Vì vậy, bạn không nên đăng nhập vào internet banking vào bất kỳ đường link nào ngoại trừ trên app TNEX.

 

Chỉ nhập OTP khi giao dịch trên TNEX hoặc khi bạn đang chủ động thanh toán giao tại một trang thương mại điện tử uy tín. Không nhập OTP để nhận quà khuyến mại vì không ngân hàng nào yêu cầu nhập OTP để nhận quà, kể cả TNEX.

 

Hãy thật tỉnh táo trước khi quyết định truy cập vào bất kỳ một website hay đường link đáng ngờ nào nhé!

interner-banking4. Không root hay jailbreak thiết bị của bạn

Việc root điện thoại Android hay jailbreak iPhone sẽ làm suy giảm đáng kể tính năng kiểm tra các ứng dụng được cài lên điện thoại từ cửa hàng ứng dụng của bên thứ ba. Điều này mang đến nhiều nguy cơ cho thiết bị của bạn, nguy hiểm nhất là bị các phần mềm gián điệp đánh cắp thông tin, cài mã độc lên thiết bị. Vì vậy, đừng root hay jailbreak thiết bị của bạn, đặc biệt là với các thiết bị có có chứa thông tin tài chính.

 

5.  Cài đặt và bảo mật bằng mật khẩu 

Để tăng cường bảo mật cho các giao dịch thông qua Ngân hàng điện tử, TNEX bắt buộc khách hàng đăng ký bằng mật khẩu mạnh và nhắc nhở đổi mật khẩu thường xuyên trong quá trình sử dụng.

6. Hạn chế sử dụng internet banking với wifi công cộng

Wifi công cộng là loại wifi thường gặp ở các quán cafe, rạp chiếu phim, v.v. Những wifi này thường không yêu cầu mật khẩu để nhiều người có thể truy cập nhanh chóng. Thông qua những mạng wifi không được bảo vệ, nhiều tin tặc dễ dàng lấy cắp thông tin của người sử dụng.

 

7. Kịp thời xử lý ngay khi mất máy tính, điện thoại

Mặc dù để bị mất tiền từ Internet Banking thì khả năng là rất thấp, vì bạn cần bị lộ cả username, mật khẩu, và mã OTP. Tuy nhiên để an toàn, bạn cần thay đổi ngay mật khẩu tài khoản Internet Banking và email nhận thông báo của TNEX nếu mất máy tính, smart phone có cài đặt TNEX. Điều quan trọng nhất sau khi bị mất là liên hệ với nhà cung cấp để khóa số điện thoại ngay khi mất số điện thoại, để kẻ gian không nhận OTP xác thực giao dịch.

 

Hãy là người sử dụng Internet Banking thông minh, bạn nhé!