SỨC MẠNH KHÔNG TƯỞNG CỦA LÃI KÉP VÀ TIẾT KIỆM

Lãi kép là gì?

Lãi kép là khái niệm được dùng rất nhiều trong các môn học, thậm chí được sử dụng rất nhiều ở lĩnh vực tài chính. Nói đơn giản, lãi kép được hiểu lãi suất phát sinh sau khi lấy lãi về, dồn vào tiền vốn và tiếp tục đầu tư chúng để thu về lãi cao hơn ở chu kỳ sau. Như vậy, chỉ với cùng một số tiền gốc, ta sẽ nhận được “món hời” khi tính bằng lãi kép.

Ví dụ nếu gửi ngân hàng 200 triệu đồng với lãi suất 6%/năm, nếu tính theo lãi đơn, sau 3 năm ta sẽ nhận được 200*(1+6%*3) = 236 (triệu đồng). Số được tính này sẽ cao hơn, 200*(1+6%)^3 = 238.2 (triệu đồng) khi bạn sử dụng phương pháp tính lãi kép.

Sự chênh lệch về hai khoản tiền cho thấy số tiền nhận được sau khi đem đi đầu tư không những phụ thuộc vào số vốn mà còn chịu tác động bởi cách tính lãi. Bằng cách đó, lãi kép chứng tỏ sức mạnh vô biên khi mang lại lợi nhuận cao hơn cho một khoản đầu tư.

 

Lãi kép và thời gian lãi kép có mối quan hệ với nhau không?

Nhà kinh tế học người Mỹ Burton Malkiel đã viết trong cuốn sách: “10 nguyên tắc tài chính hiệu quả” của mình rằng: số tiền tiết kiệm ban đầu bao nhiêu cũng không quan trọng bằng việc bạn bắt đầu tiết kiệm từ rất sớm. Burton Malkiel cho rằng bí quyết giúp chúng ta trở nên giàu có nằm ở việc nắm được bản chất của lãi kép và mối quan hệ giữa nó với thời gian. Thời gian đầu tư càng dài thì số tiền lãi nhận được càng nhiều. Ngay cả khi lãi suất không cao và số tiền ban đầu không lớn thì thời gian chính là chiếc chìa khóa biến tài sản của bạn trở nên khổng lồ. Đó là lý do tại sao các chuyên gia luôn khuyến khích nên bắt đầu tiết kiệm từ sớm để nâng cao sức mạnh của lãi kép và làm giàu thêm khối tài sản của mình.

Giả sử bạn đang trong độ tuổi xuân xanh nhất đời người – 20 tuổi và khao khát làm giàu. Khi đó, tài khoản bạn tiết kiệm được là 10 triệu đồng và bạn mong muốn đi đầu tư với lãi suất 20%/năm. Nếu bạn tiếp tục tái đầu tư bằng số tiền vốn và lãi thu được thì chắc chắn đến năm 30, số tiền đó sẽ không giữ nguyên mà tăng gấp 6 lần, đồng nghĩa với việc bạn sẽ có 60 triệu đồng. Đến năm 50 tuổi thì số tiền bạn có là 2,3 tỷ đồng. Như vậy, với 10 triệu đồng ban đầu, nhờ nắm được sức mạnh của lãi kép và tận dụng thời gian hợp lý, tài sản của bạn sẽ leo lên một con số đáng mơ ước.

 

Làm thế nào để tận dụng sức mạnh của lãi kép?

1. Tiết kiệm từ sớm

Qua ví dụ trên có thể thấy thời gian đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với sự gia tăng sức mạnh của lãi kép. Vì vậy, hãy bắt đầu đầu tư hoặc tiết kiệm sớm nhất có thể. Dù bạn đang ở tuổi bao nhiêu, bạn cũng nên tiết kiệm ngay. Đừng ngại số tiền nhỏ vì lãi kép sẽ giúp số tiền tiết kiệm của bạn nhân lên nhiều lần theo thời gian. 

2. Tiết kiệm phải diễn ra thường xuyên

Thật tuyệt khi khoản tiền đầu tư 10 triệu của bạn trở thành 2,3 tỷ đồng chỉ vỏn vẹn với 30 năm. Nhưng sẽ còn tuyệt vời hơn nữa khi bạn khiến việc đầu tư của mình trở thành một thói quen. Chẳng hạn, nếu mỗi năm bạn lại tiếp tục gửi đầu tư 10 triệu đồng thì với lãi suất 20%, tổng số tiền mà bạn thu về sẽ lên đến 14,2 tỷ đồng. Đây chính là sức mạnh không tưởng của lãi kép khi ta kết hợp thời gian và thói quen vào việc đầu tư.

 

Mới bắt đầu nên tiết kiệm như thế nào?

Các ngân hàng nói chung và TNEX nói riêng có rất nhiều hình thức tiết kiệm. Nếu bạn muốn tích lũy sinh lời, tiết kiệm gửi góp thì việc tạo tài khoản Casa là hình thức hợp lý nhất hiện nay

Để bắt đầu tích lũy, bạn chỉ cần: 4 gợi ý để tạo ra động lực tiết kiệm tiền

 

Chỉ với việc hình thành được tư duy về sức mạnh của lãi kép và mối quan hệ của nó với tiết kiệm, theo thời gian, lãi kép cùng TNEX sẽ tạo ra số tiền không nhỏ cho bạn. Hãy bắt đầu ngay nhé!

SỨC MẠNH KHÔNG TƯỞNG CỦA LÃI KÉP VÀ TIẾT KIỆM

1. Đối diện với nỗi sợ rủi ro đầu tư chứng khoán, bạn phải làm gì?

Bất kể hình thức đầu tư nào cũng đều có rủi ro, kể cả bạn không đầu tư chứng khoán mà cất tiền trong tủ thì cũng sẽ gặp rủi ro tiền mất giá bởi lạm phát. Chính vì vậy, cách tốt nhất để vượt qua được nỗi sợ hãi này là tính toán một cách hợp lý về mức độ mạo hiểm của mình.

Nếu bạn chịu mạo hiểm để đánh đổi về khả năng thu lời lớn, bạn có thể mua/bán cổ phiếu lẻ hay đầu tư trở lại cổ tức (dividend) vào thị trường…

Tuy nhiên, nếu bạn không “liều” mạo hiểm để giữ nguyên nguồn vốn ban đầu thì có thể đầu tư lâu thep phương án lâu dài hơn bằng index fund/ETF, hay sử dụng target date fund nhằm điều chỉnh portfolio theo hướng nghiêm ngặt, “bảo thủ” hơn, nhận cổ tức bằng tiền mặt thay vì đầu tư ngược trở lại thị trường…

Bạn cũng có thể bắt đầu thử nghiệm thị trường bằng việc đầu tư khoản tiền nhỏ vào trước để học hỏi và khi dần quen với đầu tư thì dần dần rót nhiều vốn vào hơn.

2. Nếu vẫn chưa thực sự sẵn sàng đầu tư chứng khoán, vậy bạn nên làm gì với khoản tiền vốn có

Cách tốt nhất, là đưa khoản tiền này vào tài khoản tiết kiệm sinh lãi suất cao (high-yield savings account) để không gặp phải trường hợp lạm phát. Qua đó, bạn có thể thu được nguồn tiền kha khá từ tiền lãi suất ngân hàng.

Tại Việt Nam, có rất nhiều ngân hàng cho gửi với kỳ hạn 6 tháng tới 1 năm với mức lãi suất từ 6.5 – 8%. So với đất nước cờ hoa như Mỹ thì đây là con số lãi suất tương đối tốt.

Có một tip nho nhỏ khi chọn phương án an toàn này, chính là nên giữ kiên nhẫn để đợi hết kỳ hạn lĩnh đủ lãi suất.

 3. Đầu tư thông qua bảo hiểm, nên hay không?

Hiện nay, vấn đề bảo hiểm đang được quảng bá rất rộng rãi, có thể thấy bạn đọc có ý định đầu tư rất quan tâm tới khía cạnh này. Riêng TNEX lại không đầu tư qua bảo hiểm vì hai lý do cơ bản sau:

(1) Phân biệt và tách bạch rõ ràng giữa bảo hiểm và đầu tư.

(2) Có rất nhiều phương pháp đầu tư tốt và có lợi hơn nên không cần phải đầu tư qua bảo hiểm.

Tuy nhiên, xét về thực trạng Việt Nam hiện nay, lượng phân bố và phủ sóng của các kênh đầu tư chưa được phong phú, ổn định như ở các nước bạn, đây cũng là lý do mà bạn nên cân nhắc đầu tư qua bảo hiểm.

Điều quan trọng nhất khi đầu tư là bạn cần tìm hiểu thật kỹ về phí đầu tư để đảm bảo bản thân không bị thiệt thòi. Ví dụ: Bên bảo hiểm sẽ nhận được bao nhiêu phần trăm mỗi năm từ portfolio của bạn? Giả sử nếu portfolio của bạn bị xuống giá rất thấp so với đầu tư ban đầu, bạn có phải trả phí cho nó không?

4. Bạn có lúng túng khi tìm hiểu về đầu tư chứng khoán ở đâu không?

Cách tốt nhất để bạn tự học là đọc nhiều sách, tài liệu và blog tài chính từ những nguồn, kênh đáng tin tưởng, đặc biệt là từ những người có kinh nghiệm. 

Một vài đầu sách tiêu biểu như The Simple Path to Wealth, Podcast The Optimal Finance Daily hay I Will Teach You To Be Rich. Tuy những cuốn sách này ra đời dựa trên bối cảnh của thị trường chứng khoán nước ngoài, nhưng sẽ là nguồn tài liệu hữu dụng để rút ra kiến thức đầu tư cơ bản. 

Bên cạnh đó cũng đừng quên tham gia một số khóa học về đầu tư.

 Tóm lại, học hỏi từ người khác chỉ là một phần, “Đi một ngày đàng, học một sàng khôn”, quan trọng nhất là bạn phải có một nguồn kiến thức đủ vững chắc để đưa ra những quyết định đúng đắn cho mình.

Giống như món phở, mỗi người sẽ có khẩu vị và cách thưởng thức riêng, khi đầu tư cũng thế, bạn nên tìm tòi và phát triển bản thân mỗi ngày để định hình phong cách đầu tư phù hợp với mình nhất.

NOTE NGAY 4 SỰ THẬT GIÚP BẠN HIỂU RÕ VỀ ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN

1. Risk tolerance được hiểu như thế nào?

Risktolerance (danh từ) là mức chịu rủi ro mà các nhà đầu tư phải chấp nhận trong kế hoạch tài chính ngắn hoặc dài hạn của họ.

Giống với risk tolerance nhưng ở quy mô kinh doanh chính là risk appetite (khẩu vị rủi ro). Khẩu vị rủi ro là mức độ rủi ro mà cá thể đầu tư (cá nhân, doanh nghiệp) phải chấp nhận nhằm đạt được các mục tiêu đề ra của kinh doanh.

Ngoài yếu tố số liệu và thị trường, mức chịu rủi ro còn bị chi phối bởi khá nhiều khía cạnh khác nhau của tâm lý.

Ngay tại thời điểm ra quyết định, cảm xúc cá nhân và viễn cảnh nhà đầu tư hình dung sẽ ảnh hưởng đến hành vi tiếp nhận rủi ro của họ. Bên cạnh đó, trải nghiệm trong quá khứ cũng góp phần không nhỏ định hình về mức chịu rủi ro. Ví dụ nếu bạn đến từ gia đình kinh doanh thay vì gia đình công chức, mức chịu rủi ro có thể sẽ thoáng hơn.

2. Risk tolerance có quan trọng với đầu tư cá nhân?

Nắm được mức chịu rủi ro sẽ giúp các nhà đầu tư có cái nhìn thực tế, sát sao hơn về khả năng chịu đựng và ra quyết định nhanh chóng trước những biến động khôn lường của thị trường. Tùy vào mức độ risk tolerance, mỗi nhà đầu tư khác nhau sẽ lựa chọn danh mục đầu tư phù hợp với khả năng cho phép của mình.

Tuy nhiên, nếu nhà đầu tư không xác định được mức chịu rủi ro, có thể dẫn đến nhiều mạo hiểm với giới hạn khả năng, dẫn đến tâm lý bất bình ổn và có những nước đi sai lệch.

Để bạn đọc hiểu rõ hơn về Risk tolerance, chúng tôi phân loại thành các cấp độ sau:

3. Xác định risk tolerance như thế nào?

Để xác định risk tolerance có khá nhiều cách, ví dụ điển hình nhất là đánh giá chúng bằng bài kiểm tra mức độ rủi ro. Điều này giúp bạn hình dung một cách rõ ràng về mức lỗ lớn nhất mà bản thân cầm cự được nếu phải trải qua các chu kỳ biến động mạnh mẽ (ví dụ như đại dịch covid – 19).

Mặt khác, bạn còn cần xem xét đến những yếu tố khác gây ảnh hưởng đến khả năng chấp nhận rủi ro như sau:

Trong trường hợp các nguồn vốn khác giữ được mức ổn định thì mức chịu rủi ro với các khoản đầu tư của bạn càng được nâng cao.

4.Trường liên quan của Risktolerance?

Risk capacity (danh từ): sức chứa sự rủi ro. Risk capacity là mức độ rủi ro tối thiểu mà nhà đầu tư phải chấp nhận để đạt được mục tiêu đầu tư so với thời gian bỏ ra và thu nhập. Cần biết cách phân biệt sự khác nhau giữa risk tolerance và khái niệm này.

Volatility (danh từ): sự “bốc hơi” trong chứng khoán. Là mức độ bất bình ổn hoặc rủi ro của quy mô biến động trong giá trị của một chứng khoán bất kỳ. Mức độ bốc hơi (đo lường bằng chỉ số VIX) càng lớn, chứng tỏ chứng khoán đó càng mạo hiểm.

Time horizon (danh từ): thời hạn đầu tư. Là tổng thời hạn nắm giữ các hạng mục đầu tư của các nhà đầu tư trước khi được đưa ra đánh giá hoặc kết thúc vào cuối phiên.

Trên đây là định nghĩa về Risktolerance – mức chịu rủi ro. TNEX hy vọng rằng bài viết này sẽ là cái nhìn tổng quan nhất cho bạn trên lĩnh vực đầu tư. Hãy kiên quyết với những lựa chọn và quyết định của mình nhé!

7S ĐỊNH NGHĨA VỀ RISK TOLERANCE – MỨC CHỊU RỦI RO CHO NHÀ ĐẦU TƯ

 

Đầu tiên đi từ khái niệm đầu tư và đầu cơ là gì? 

Đầu tư là dựa trên phân tích, kỳ vọng vào sự phát triển để tích lũy dần một loại tài sản trong thời gian tương đối dài. 

Đầu cơ là tận dụng cơ hội của thị trường đi xuống hay kỳ vọng một sự kiện có thể gây biến động giá sẽ xảy ra ở tương lai hoặc tạo sự khan hiếm để tích lũy số lượng lớn một loại tài sản (như cổ phiếu, tiền tệ, bất động sản, vàng, hàng hóa, tài sản hiện vật, chứng khoán,..). Và bán lại với giá cao hơn với hy vọng thu lợi nhuận cao bất thường trong thời gian biến động ngắn hạn. Phương thức đầu cơ có thể đem lại khoản lợi nhuận lớn đồng thời rủi ro đi kèm cũng cao hơn nhiều.

Ví dụ về loại đầu cơ dựa vào dự đoán sự kiện: Trong đợt đầu dịch Covid đầu năm 2020, nhận thấy sự cần thiết của mặt hàng khẩu trang, có một số nhà đầu cơ đã mua vào lượng lớn khẩu trang y tế và bán ra giá cao hơn gấp 2-5 lần giá trị bình thường.

 

Đâu là sự khác nhau cơ bản?

 

Đầu cơ Đầu tư
Nguồn vốn Thường dùng phần lớn số vốn đang có, hoặc đi vay vốn Sử dụng một phần tài sản, vốn riêng, không đi vay mượn
Quyết định xuống tiền dựa trên  Tin đồn, biểu đồ kỹ thuật và tâm lý thị trường ở thời điểm hiện tại Phân tích báo cáo tài chính của công ty/doanh nghiệp
Lợi nhuận thu về từ Sự thay đổi giá do lực cung và cầu trong thời điểm hiện tại

 

Sự thay đổi về giá trị của tài sản dần theo thời gian 
Thời gian kỳ vọng có lợi nhuận  Thời gian biến động ngắn hạn. Khoảng thời gian dài trong tương lai.
Rủi ro  Cao  An toàn 
Giá trị tài sản Chênh lệch bất thường trong thời gian ngắn Tăng giảm dần đều
Thời gian nắm giữ hàng hóa  Trong thời gian ngắn hạn Dài hạn (thường lớn hơn 1 năm)
Tâm lý Táo bạo và mạo hiểm

 

Thận trọng, kiên nhẫn, có tầm nhìn dài hạn

 

Thế đầu tư và đầu cơ đâu là lựa chọn tốt?

Sẽ không có một câu trả lời chính xác cho câu hỏi này. Bởi còn phụ thuộc vào số vốn và sự phán đoán, chiến lược của bạn. Có rất nhiều người đầu cơ đã giàu lên nhanh chóng bằng sự linh hoạt nắm bắt cơ hội vào những giai đoạn thị trường có xu hướng mạnh. 

Tuy nhiên, nếu bạn là người trẻ mới bước vào thị trường với số vốn không nhiều, TNEX khuyên bạn nên… tránh xa đầu cơ. 

 

“Đường dài mới biết ngựa hay”

 

Bởi tham gia thị trường đầu cơ với số vốn không nhiều thì bạn chỉ con cá nhỏ, là thức ăn cho các con cá mập, cá sát thủ khác. Những người sở hữu nguồn vốn dồi dào mới đủ sức tích trữ hàng hóa tạo sự khan hiếm gọi là có khả năng thao túng thị trường. Và thực tế đã chứng mình hầu hết những người đầu cơ đều không chiến thắng thị trường trong dài hạn. Họ thậm chí không kiếm được tiền, hoặc là thua lỗ. 

 

Vậy đâu là lời khuyên cho giới trẻ mới bắt đầu tư?

Hãy nghiên cứu thật kỹ (phân tích các báo cáo tài chính, xu hướng,..) trước khi xuống tiền đầu tư. Và chỉ nên bỏ ra 10-25% lương tháng để đầu tư vào 1-3 loại tài sản tích lũy dần trong dài hạn. Bởi nguyên nhân sau: 

 

Qua các thông tin trên, mong bạn đọc hiểu rõ hơn về sự khác nhau giữa đầu tư với đầu cơ và có sự lựa chọn hướng đi phù hợp cho bản thân. Trong chuỗi bài chia sẻ về kiến thức tài chính, TNEX sẽ liên tục cập nhật nhiều chủ đề mới, bạn đọc nhớ ghé website thường xuyên để nhận được kiến thức nóng hổi nhất nhé!

 

Đầu tư là gì? Sự khác nhau giữa đầu tư và đầu cơ?

Chứng khoán là gì? 

Chứng khoán là gì? Chứng khoán là một loại tài sản tài chính có thể giao dịch bao gồm các loại sau đây:

Đầu tư chứng khoán là các hoạt động mua, bán, nắm giữ chứng khoán của nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán. Nhà đầu tư có thể là tổ chức hay cá nhân tham gia đầu tư trên thị trường chứng khoán.

 

Để tham gia vào thị trường chứng khoán, các nhà đầu tư cần trang bị cho bản thân: 

 

Top 5 kênh thông tin về đầu tư chứng khoán uy tín nhất

1. Vietstock 

Ra đời vào ngày 02/08/2002, Vietstock.vn là cổng thông tin toàn diện và chuyên nghiệp về tài chính – chứng khoán trong nước. Các nhà đầu tư cá nhân có thể xem báo cáo tài chính các công ty lớn tại Vietstock và ra quyết định có nên đầu tư vào chứng khoán của các công ty đó hay không? 

Hệ sinh thái của vietstock gồm:

2. CafeF

Kênh thông tin Kinh tế- tài chính Việt Nam CafeF.vn là chuyên trang dẫn đầu trong mảng tin tức kinh tế, tài chính, thông tin chứng khoán tại Việt Nam được cập nhật liên tục, đầy đủ và chính xác.

CafeF được Alexa đánh giá là một trong những trang web thuộc top 20 websites phổ biến nhất tại Việt Nam với lượng truy cập hơn 4/16 triệu lượt xem thì CafeF là vẫn là một trong các website số 1 tại Việt Nam về lĩnh vực chứng khoán.

3. Tin nhanh chứng khoán 

Tin nhanh chứng khoán chính là cổng thông tin cập nhật tin tức về tình hình tài chính, bất động sản, số liệu và sự kiện của các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức đầu tư và thị trường chứng khoán tại Việt Nam. Tại đây các thông tin được cập nhật liên tục từng ngày từng giờ đáp ứng kịp thời nhu cầu thu thập dữ liệu của thị trường Việt Nam.

4. Investing 

Được thành lập vào năm 2007 đến nay Investing.com đã có hơn 21 triệu người dùng hàng tháng và hơn 180 triệu phiên giao dịch, thuộc một trong ba trang web tài chính hàng đầu thế giới theo SimilarWeb và Alexa.

Investing.com là một nền tảng cung cấp dữ liệu, bảng báo giá theo thời gian thực, biểu đồ, công cụ tài chính, tin nóng và các bài phân tích về các thị trường Chứng khoán trên toàn cầu, Tiền điện tử, Các loại tiền tệ trên thế giới, Trái phiếu, các Quỹ và Lãi suất…

Với hơn 300.000 công cụ tài chính, người dùng có thể truy cập không giới hạn và hoàn toàn miễn phí các công cụ như báo giá và thông báo theo thời gian thực, công cụ tính và thông tin tài chính chuyên sâu.

5. Trading View

Với hơn 30 triệu tài khoản, Tradingview là nền tảng phân tích kỹ thuật chứng khoán, tích hợp cả một thư viện công cụ phân tích khổng lồ và các bài phân tích sẵn, các nhà đầu tư theo dõi tài sản, tự đánh giá thị trường, tìm ý tưởng đầu tư. 

Tradingview được Alexa đánh giá là một trong những trang web thuộc top 100 websites phổ biến nhất trên toàn cầu

 

Qua các thông tin trên, mong bạn đọc hiểu rõ hơn về đầu tư cổ phiếu là gì và các kênh cung cấp thông tin chứng khoán uy tín, hữu ích. Trong chuỗi chia sẻ kiến thức về đầu tư, TNEX sẽ liên tục cập nhật nhiều bài viết mới trong thời gian tới, bạn đọc ghé website thường xuyên để nhận được kiến thức nóng hổi nhất nhé!

 

Chứng khoán là gì? Top 5 kênh thông tin về đầu tư chứng khoán uy tín nhất

1. Trái phiếu là gì?

Trái phiếu là một chứng nhận nghĩa vụ nợ của người phát hành phải trả cho người sở hữu trái phiếu đối với một khoản tiền cụ thể, trong một thời gian xác định và với một khoản lợi tức quy định. 

 

2. Phân biệt trái phiếu và cổ phiếu

 

Trái phiếu Cổ phiếu
Nhà phát hành Chính phủ, doanh nghiệp Công ty cổ phần 
Lợi tức thu được Trả theo tỷ lệ lãi suất xác định trước, không phụ thuộc kết quả kinh doanh của công ty Nhận khoản lợi tức không xác định được, phụ thuộc kết quả kinh doanh của công ty
Thời hạn Xác định Không xác định
Khi công ty phá sản  Ưu tiên thanh toán trước Thanh toán sau cùng 
Rủi ro Ít rủi ro hơn Nhiều rủi ro hơn

 

Nhìn chung đầu tư trái phiếu sẽ có rủi ro thấp đồng thời là lợi nhuận có thể không cao bằng đầu tư cổ phiếu. Nếu mọi người muốn an toàn, ăn chắc mặc bền thì chọn trái phiếu, nếu có kỹ năng phân tích giỏi muốn kiếm nhiều tiền hơn thì chọn cổ phiếu. 

 

3. Phải mua ở đâu?

Hiện nay, bạn có thể mua trái phiếu qua 2 hình thức sau, đó là: 

Qua các thông tin TNEX cung cấp mong mọi người hiểu rõ hơn đầu tư trái phiếu là gì, có các kiến thức căn bản về kênh đầu tư trái phiếu.