Chứng chỉ quỹ và những điều bạn nhất định phải ghi nhớ
1. Khái niệm
Điều 4 Luật Chứng khoán 2019 đã nêu rõ khái niệm về chứng chỉ quỹ. Cụ thể, chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán.
Quỹ đầu tư nói trên là các quỹ đại chúng, hay còn được gọi là quỹ mở. Sau khi nhận vốn góp từ các nhà đầu tư, quỹ mở sẽ đầu tư trực tiếp vào thị trường chứng khoán nhằm mục đích sinh lời.
2. So sánh với cổ phiếu
Khá nhiều người vẫn còn lầm tưởng cổ phiếu và chứng chỉ quỹ là giống nhau. Song, thực chất đây là hai hình thức đầu tư hoàn toàn khác biệt.
Một vài điểm giống nhau gây ra sự nhầm lẫn giữa hai hình thức này là:
- Đều là bằng chứng xác nhận quyền sở hữu, cũng như quyền được hưởng lợi nhuận từ khoản vốn góp của mỗi nhà đầu tư.
- Các nhà đầu tư có thể thoải mái giao dịch với cả cổ phiếu lẫn chứng chỉ quỹ. Lý do là bởi chúng đều được niêm yết trên thị trường chứng khoán.
Để phân biệt dễ dàng cổ phiếu và chứng chỉ quỹ, dưới đây là những điểm khác nhau giữa chúng.
Mục đích phát hành
- Chứng chỉ quỹ: Là phương tiện để thành lập nên quỹ đầu tư đại chúng.
- Cổ phiếu: Là công cụ huy động vốn của một doanh nghiệp kinh doanh một số ngành nghề cụ thể.
Quyền của nhà đầu tư
- Chứng chỉ quỹ: Không có quyền quyết định trong việc mua bán cổ phiếu, trái phiếu trên thị trường chứng khoán.
- Cổ phiếu: Tự đưa ra quyết định đầu tư cũng như quản lý cổ phiếu mình nắm giữ.
Nhiệm vụ của nhà đầu tư
- Chứng chỉ quỹ: Mua chứng chỉ quỹ, tương đương với việc góp vốn vào quỹ mở.
- Cổ phiếu: Đưa ra quyết định đầu tư, sau đó theo dõi và cập nhật các biến động thị trường để thu lợi nhuận.
3. Những lợi ích của việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ
Nếu chưa có quá nhiều kiến thức về chứng khoán, đây là một lựa chọn phù hợp với bạn. Công ty quản lý quỹ sẽ thay bạn đầu tư trực tiếp trên thị trường. Bạn sẽ an tâm hơn khi có sự hỗ trợ từ các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính.
Không chỉ vậy, độ an toàn mà chứng chỉ quỹ mang lại là vô cùng lớn. Giao động của thị trường trong ngắn hạn tiềm ẩn những rủi ro đối với bất cứ nhà đầu tư nào. Vì thế, với chiến lược đầu tư dài hạn của quỹ mở, bạn sẽ tránh được những điều đó.
Ngoài ra, chứng chỉ quỹ còn có tính thanh khoản cao. Trong trường hợp cần thiết, bạn hoàn toàn có thể rút ra một phần, thậm chí là toàn bộ vốn góp của mình. Thêm vào đó, đầu tư vào chứng chỉ quỹ như một cách bảo đảm nguồn thu nhập thường xuyên cùng quyền lợi của các đầu tư, trong đó có bạn.
Chứng chỉ quỹ và những điều bạn nhất định phải ghi nhớ
1. Đầu tư tài chính cá nhân bằng cách gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư tài chính vô cùng quen thuộc đối với mỗi chúng ta. Theo đó, bạn sẽ chỉ cần gửi một khoản tiền tại ngân hàng. Bạn coi nó như khoản để dành mà không sử dụng cho việc chi tiêu hay thanh toán hàng ngày. Tùy vào những gói tiết kiệm khác nhau, bạn sẽ có được một khoản lợi nhuận nhất định từ phía ngân hàng.
Ưu điểm:
Nhờ lãi suất ổn định, số tiền bạn gửi không mất đi mà còn tăng thêm khi đến kỳ hạn.
Tính thanh khoản cao: Lúc cần thiết, bạn hoàn toàn có thể rút tiền một cách dễ dàng.
Độ rủi ro thấp: Tất cả các ngân hàng đều có bảo hiểm cho tiền gửi để đề phòng những trường hợp không may xảy ra.
Đa dạng gói tiết kiệm: Có thể kể đến như gửi tiết kiệm bậc thang, gửi tiết kiệm gửi góp,… Bạn chỉ cần lựa chọn sao cho phù hợp nhất với điều kiện và mục tiêu của bản thân.
Nhược điểm:
Lãi suất thấp: Đây chính là điểm trừ lớn nhất khiến nhiều khách hàng phân vân khi lựa chọn hình thức này. Với mức lãi suất chỉ 7 – 8%/ năm, việc gửi tiết kiệm sẽ không thể sinh lời nhiều và nhanh chóng như những kênh đầu tư khác.
Lãi suất có tính biến động theo thời gian: Trong thời kỳ lạm phát cao, mức lãi suất của ngân hàng có thể giảm đi 7 – 9% so với lãi suất ban đầu.
2. Đầu tư tài chính cá nhân với chứng khoán
Chứng khoán là một bằng chứng xác nhận sự sở hữu hợp pháp của bạn với tài sản hoặc phần vốn của công ty hay tổ chức đã phát hành. Hiểu một cách đơn giản, đầu tư vào thị trường chứng khoán tức là bạn đang mua bán quyền sở hữu một doanh nghiệp.
Ưu điểm:
Lãi suất hấp dẫn: Khi đầu tư đúng thời điểm, lãi suất tiềm năng có thể đạt tới 50% hoặc cao hơn thế nữa.
Tính thanh khoản cao: Chuyển đổi dễ dàng giá trị cổ phiếu sang tiền mặt.
Vốn thấp: Chỉ với số vốn ban đầu khoảng 5 – 10 triệu, bạn có thể ngay lập tức gia nhập thị trường chứng khoán.
Nhược điểm:
Rủi ro cao: Tham gia thị trường chứng khoán đòi hỏi bạn phải chuẩn bị vốn kiến thức chuyên môn bài bản, tránh đưa ra các quyết định bất lợi.
3. Đầu tư tài chính cá nhân vào vàng
Vàng là một tài sản luôn duy trì giá trị theo thời gian, thậm chí còn có xu hướng tăng lên trong dài hạn, không lạm phát như tiền giấy, tiền xu hay một số loại tài sản khác. Chính vì vậy, ngay từ xa xưa, đầu tư vàng đã trở thành một hình thức phổ biến với tất cả mọi người.
Ưu điểm:
Tính thanh khoản cao: Việc mua bán vàng diễn ra ở khắp mọi nơi. Bởi vậy, bạn có thể dễ dàng quy đổi ra tiền mặt trong những trường hợp cấp thiết.
Nhược điểm:
Tính thụ động: Không đem lại một số tiền lãi như chứng khoán hay gửi tiết kiệm, bạn chỉ có thể tận dụng sự chênh lệch giá vàng giữa các thời điểm để đem bán, từ đó thu về một khoản tiền cho bản thân.
Rủi ro tiềm ẩn trong ngắn hạn: Thời điểm mua vàng là yếu tố then chốt quyết định khoản lợi nhuận bạn nhận về, bởi giá vàng có thể biến động cao trong ngắn hạn.
Khả năng lưu trữ: Vì là kim loại quý hiếm và đắt giá, bạn cần bảo quản một cách cẩn thận để tránh bị mất mát.
4. Đầu tư tài chính cá nhân qua bất động sản
Đầu tư bất động sản là hình thức kinh doanh kiếm lời dựa vào việc sở hữu, xây dựng, cải tạo, quản lý, mua bán hoặc cho thuê bất động sản. Trong đó, bất động sản bao gồm đất đai cùng các tài sản gắn liền với mảnh đất đó như tài nguyên, nhà ở, công trình, dự án,…
Ưu điểm:
Lợi nhuận cao: Tình trạng “đất chật người đông” đang ngày càng trở nên phổ biến ở mọi nơi. Do đó, đầu tư bất động sản có thể giúp bạn thu về một khoản lợi nhuận cực kỳ lớn.
Đa dạng các loại hình đầu tư: Ví dụ đất nền, thổ cư, chung cư,…
Nhược điểm:
Nguồn vốn lớn: Nếu chỉ có một nguồn vốn nhỏ, bạn sẽ khó mà tham gia kênh đầu tư này. Giá trị ban đầu của bất động sản đã rất lớn, không chỉ vậy mà các công trình, dự án cũng đòi hỏi chi phí bảo trì và tu sửa khá cao. Ngoài ra, bạn sẽ phải đóng thuế bất động sản và bảo hiểm, gây trở ngại lớn khi bạn sở hữu nhiều bất động sản.
Tính thanh khoản thấp: Quy trình mua bán bất động sản bao gồm nhiều giai đoạn, sẽ tốn kha khá thời gian của bạn cũng như khách hàng. Hơn nữa, chính vì giá trị quá lớn, các khách hàng luôn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định mua của bạn. Bởi vậy nên chuyển đổi giá trị bất động sản thành tiền mặt là điều vô cùng khó khăn.
5. Đầu tư tài chính cá nhân vào thị trường Forex (Ngoại tệ)
Đầu tư Forex là tham gia giao dịch trên thị trường Forex, kiếm lợi nhuận dựa trên những biến động tăng giảm tỷ giá giữa các đồng tiền tệ.
Ưu điểm:
Tính thanh khoản cao: Bạn có thể nhanh chóng chuyển đổi khoản đầu tư sang tiền mặt.
Tính linh hoạt của thị trường: Forex là thị trường có có tính hai chiều. Mức lợi nhuận phụ thuộc vào độ chênh lệch điểm so với dự đoán ban đầu của bạn dù là tăng hay giảm. Chỉ cần am hiểu thị trường sâu sắc, bạn hoàn toàn có thể thu về một khoản tiền khổng lồ.
Nhược điểm:
Thị trường ảo: Những năm gần đây, số lượng sàn Forex ảo gia tăng chóng mặt, trở thành tấm màn che giấu những kế hoạch lừa đảo tinh vi. Bạn cần cẩn trọng trước khi tham gia bất cứ sàn giao dịch Forex nào.
Rủi ro đến từ đòn bẩy: Thị trường ngoại hối cung cấp đòn bẩy với tỉ lệ 1:1000, nghĩa là dù bạn chỉ có 100 USD trong tài khoản nhưng số tiền bạn có thể giao dịch lại lên đến 100.000 USD. Tuy mang lại lợi nhuận cao, song vô số người đã thua lỗ lớn, thậm chí là mất trắng khi quá tập trung vào lợi ích từ đòn bẩy.
6. Đầu tư tài chính cá nhân với các quỹ mở
Đây là một loại hình đầu tư tài chính gián tiếp thông qua các quỹ mở. Các chuyên gia đầu tư của Công ty quản lý quỹ sẽ sử dụng tiền của các nhà đầu tư để trực tiếp đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu. Đầu tư tiền vào quỹ mở, bạn sẽ nhận được chứng chỉ quỹ – tài sản có giá trị tương đương với tiền đầu tư của bạn.
Ưu điểm:
An toàn và ổn định: Được giám sát nghiêm ngặt bởi các cơ quan có thẩm quyền, bạn hoàn toàn yên tâm khi tham gia đầu tư tại các quỹ mở. Ngoài ra, các chuyên gia của Công ty quản lý quỹ đều có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực tài chính, bởi vậy các quyết định của họ luôn có lợi bất kể trong tình huống nào.
Nhược điểm:
Bạn sẽ phải chi một khoản phí cho công ty quản lý quỹ cho những việc họ làm.
7. Đầu tư tài chính cá nhân vào chính bản thân bạn
Đây chắc chắn là kênh đầu tư đáng tiền nhất đối với mỗi chúng ta. Không có cách nào sinh ra nhiều lợi nhuận hơn thế, bởi bạn là tài sản đáng quý nhất, và đầu tư vào bản thân đồng nghĩa với việc nâng cao giá trị của chính mình. Ngay từ bây giờ, bạn hãy luôn sẵn sàng học hỏi thêm kiến thức, rèn luyện sức khỏe, củng cố các mối quan hệ và duy trì đời sống tinh thần lành mạnh. Chắc chắn bạn sẽ sớm nhận ra tiềm năng sinh lời của những thói quen tưởng chừng đơn giản này.
Trên đây là 7 kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả năm 2021. TNEX hy vọng rằng sau bài viết trên, bạn sẽ chọn được cho bản thân một kênh đầu tư tài chính cá nhân thích hợp nhất.
Xem thêm:
- Đầu tư là gì? Sự khác nhau giữa đầu tư và đầu cơ?
- Nhập môn trái phiếu
- Chứng khoán là gì? Top 5 kênh thông tin về đầu tư chứng khoán uy tín nhất
7 kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả năm 2021
1. Trái phiếu là gì?
Trái phiếu là một chứng nhận nghĩa vụ nợ của người phát hành phải trả cho người sở hữu trái phiếu đối với một khoản tiền cụ thể, trong một thời gian xác định và với một khoản lợi tức quy định.
- Người phát hành trái phiếu có thể là doanh nghiệp nhằm huy động vốn (gọi là trái phiếu doanh nghiệp) hoặc một tổ chức chính quyền như Kho bạc nhà nước (gọi là trái phiếu kho bạc) nhằm chi trả các chi tiêu trong chính phủ hoặc huy động tiền nhàn rỗi trong dân. Thường thì trái phiếu doanh nghiệp sẽ đa dạng lãi suất cao đồng thời nhiều rủi ro hơn trái phiếu chính phủ.
- Người mua trái phiếu có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp hoặc chính phủ. Tên của trái chủ có thể được ghi trên trái phiếu (trường hợp này gọi là trái phiếu ghi danh) hoặc không được ghi (trái phiếu vô danh).
- Người mua trái phiếu không chịu bất cứ trách nhiệm nào về kết quả sử dụng vốn vay của người vay (người phát hành trái phiếu). Vì vậy, dù kết quả kinh doanh có xấu thì người phát hành có nghĩa vụ phải thanh toán theo các cam kết nợ được xác định trong hợp đồng vay.
2. Phân biệt trái phiếu và cổ phiếu
| Trái phiếu | Cổ phiếu | |
| Nhà phát hành | Chính phủ, doanh nghiệp | Công ty cổ phần |
| Lợi tức thu được | Trả theo tỷ lệ lãi suất xác định trước, không phụ thuộc kết quả kinh doanh của công ty | Nhận khoản lợi tức không xác định được, phụ thuộc kết quả kinh doanh của công ty |
| Thời hạn | Xác định | Không xác định |
| Khi công ty phá sản | Ưu tiên thanh toán trước | Thanh toán sau cùng |
| Rủi ro | Ít rủi ro hơn | Nhiều rủi ro hơn |
Nhìn chung đầu tư trái phiếu sẽ có rủi ro thấp đồng thời là lợi nhuận có thể không cao bằng đầu tư cổ phiếu. Nếu mọi người muốn an toàn, ăn chắc mặc bền thì chọn trái phiếu, nếu có kỹ năng phân tích giỏi muốn kiếm nhiều tiền hơn thì chọn cổ phiếu.
3. Phải mua ở đâu?
Hiện nay, bạn có thể mua trái phiếu qua 2 hình thức sau, đó là:
- Mua trực tiếp tại đơn vị phát hành trái phiếu: Có thể là ngân hàng, tại Kho bạc nếu là trái phiếu chính phủ, tại các công ty/ doanh nghiệp phát hành.
- Hoặc có thể mua qua sàn giao dịch chứng khoán uy tín: Dành cho trái phiếu doanh nghiệp, thường thì các công ty/ doanh nghiệp sẽ phát hành trái phiếu thông qua đơn vị trung gian.
Qua các thông tin TNEX cung cấp mong mọi người hiểu rõ hơn đầu tư trái phiếu là gì, có các kiến thức căn bản về kênh đầu tư trái phiếu.
TRÁI PHIẾU LÀ GÌ? NHẬP MÔN TRÁI PHIẾU CÙNG TNEX
Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính hay còn gọi là JARS được T. Harv Eker, một triệu phú, doanh nhân và cũng là tác giả của hai cuốn sách ăn khách “Bí mật của tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh, giới thiệu.
T. Harv Eker đã chia sẻ, phương pháp này sẽ là một cách đơn giản mà hầu như ai cũng có thể áp dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, kể cả khi bạn sở hữu khối tài sản có giới hạn. Bởi vậy, nếu bạn đang là sinh viên hay là người mới đi làm, bạn cũng có thể ứng dụng ngay phương thức này để giữ cho cuộc sống luôn hài hòa mà không gặp vấn đề về tài chính nhé.
Theo phương pháp này, bạn sẽ chia tiền của mình thành 6 chiếc lọ dành cho từng mục đích sử dụng khác nhau:
Chiếc lọ thứ nhất cho Nhu cầu thiết yếu 55%
Đây sẽ là chiếc lọ cung cấp chi phí cho các hoạt động thường ngày, quan trọng như tiền ăn uống, tiền điện, tiền nước,… Bởi vậy, trong chiếc lọ này, bạn sẽ phải để dành khoảng 55% thu nhập hàng tháng của mình để dành cho nó.
Lưu ý: Trong trường hợp các khoản cho Nhu cầu thiết yếu hiện đang chiếm tới hơn 55% khoản thu nhập của bạn thì hãy nhanh chóng cắt giảm các chi phí hàng tháng, hoặc bạn cần tăng thêm thu nhập nhé!
Chiếc lọ thứ hai cho Tiết kiệm dài hạn 10%
Ngay từ những ngày đầu đi làm, bất cứ ai cũng đều đặt cho mình những mục tiêu phấn đấu xa như có mua được nhà riêng, mua được ô tô, hay kinh doanh riêng. Bởi vậy, chiếc lọ thứ hai này sẽ dành cho các khoản Tiết kiệm dài hạn. Đây là khoản đầu tư cần được cố định vậy nên bạn cần lưu ý tách riêng khoản này khỏi những khoản chi tiêu khác.
Lưu ý: Khoản tích trữ này sẽ để lưu lại và sử dụng lâu dài ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu, do đó hãy tiết kiệm bây giờ để dành cho những ngày tiêu sau!
Chiếc lọ thứ ba cho Giáo dục đào tạo 10%
“Học, học nữa, học mãi”, con người cần liên tục tiếp thu những kiến thức, kĩ năng mới mỗi ngày để hoàn thiện bản thân và đầu tư vào việc học sẽ luôn là khoản đầu tư không bao giờ lỗ. Vậy nên hãy đảm bảo mình luôn dành được 10% thu nhập lưu lại để dành cho việc học tập nhé!
Chiếc lọ thứ tư cho Giải trí 10%
T Harv Eker tin rằng để con người có thể trở nên tự do về tài chính, thì tâm hồn cũng cần phải được vui vẻ. Vì vậy hãy dành 10% khoản thu nhập của bạn để dành cho việc thư giãn, giải trí như đi ăn uống, đi chơi với bạn vào cuối tuần . Nó sẽ giúp bạn có nhiều năng lượng hơn để làm việc tốt hơn.
Chiếc lọ thứ năm cho Quỹ tự do tài chính 10%
Mục đích của việc quản lý tài chính cá nhân là có sự tự do tài chính – là khi bạn có thể sống cuộc sống thoải mái như mong muốn mà không phải phụ thuộc vào ai. Chính vì vậy bạn cần sớm lập ra Quỹ tự do tài chính cho mình và nó sẽ là “con ngỗng” đẻ trứng vàng cho bạn, kể cả khi bạn không còn đi làm. Đây cũng được gọi là nguồn thu nhập thụ động, cũng là nền móng của sự giàu có tự do.
Với phần quỹ này, bạn sẽ không được tiêu vào, mà phải để dành cho mục đích đầu tư kiếm lời, đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản,… Hãy nhớ, tài sản kiếm được từ quỹ này càng nhiều, bạn sẽ càng có được sự tự do tài chính hơn.
Chiếc lọ thứ sáu để Cho đi 5%
Chiếc lọ cuối cùng cũng là chiếc lọ dùng cho mục đích mà con người dễ lãng quên nhất “Cho đi”. Quỹ Cho đi là cách để bạn thể hiện lòng biết ơn cuộc sống, cuộc sống là sự sẻ chia, hãy cho đi để nhận lại.
“Cho đi” có thể là việc quyên góp nhưng cũng có thể chỉ là việc đơn giản như mua quà tặng cho gia đình, mời bạn bè một bữa ăn. Khi chính bản thân có được sự tự do trong tài chính, bạn cũng sẽ nhận được niềm hạnh phúc khi cho đi.
Trên đây là phương pháp JARS (6 chiếc lọ) để quản lý tài chính cá nhân mà TNEX đã giới thiệu cho các bạn. Bằng cách áp dụng phương thức này, bạn sẽ nắm rõ các nguồn tiền vào và ra của mình, tách biệt được những khoản nào cần thiết, khoản nào để tiết kiệm. Từ đó bạn sẽ đưa ra được quyết định chi tiêu hợp lý cho riêng mình, để có sự tự do trong mặt tài chính hơn.