Quản lý tài chính với phương pháp 6 chiếc lọ

 

 

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính hay còn gọi là JARS được T. Harv Eker, một triệu phú, doanh nhân và cũng là tác giả của hai cuốn sách ăn khách “Bí mật của tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh, giới thiệu.

T. Harv Eker đã chia sẻ, phương pháp này sẽ là một cách đơn giản mà hầu như ai cũng có thể áp dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, kể cả khi bạn sở hữu khối tài sản có giới hạn. Bởi vậy, nếu bạn đang là sinh viên hay là người mới đi làm, bạn cũng có thể ứng dụng ngay phương thức này để giữ cho cuộc sống luôn hài hòa mà không gặp vấn đề về tài chính nhé.

 

Theo phương pháp này, bạn sẽ chia tiền của mình thành 6 chiếc lọ dành cho từng mục đích sử dụng khác nhau:

 

Chiếc lọ thứ nhất cho Nhu cầu thiết yếu 55%

 

Đây sẽ là chiếc lọ cung cấp chi phí cho các hoạt động thường ngày, quan trọng như tiền ăn uống, tiền điện, tiền nước,… Bởi vậy, trong chiếc lọ này, bạn sẽ phải để dành khoảng 55% thu nhập hàng tháng của mình để dành cho nó. 

 

Lưu ý: Trong trường hợp các khoản cho Nhu cầu thiết yếu hiện đang chiếm tới hơn 55% khoản thu nhập của bạn thì hãy nhanh chóng cắt giảm các chi phí hàng tháng, hoặc bạn cần tăng thêm thu nhập nhé!


Chiếc lọ thứ hai cho Tiết kiệm dài hạn 10%

 

Ngay từ những ngày đầu đi làm, bất cứ ai cũng đều đặt cho mình những mục tiêu phấn đấu xa như có mua được nhà riêng, mua được ô tô, hay kinh doanh riêng. Bởi vậy, chiếc lọ thứ hai này sẽ dành cho các khoản Tiết kiệm dài hạn. Đây là khoản đầu tư cần được cố định vậy nên bạn cần lưu ý tách riêng khoản này khỏi những khoản chi tiêu khác.

 

Lưu ý: Khoản tích trữ này sẽ để lưu lại và sử dụng lâu dài ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu, do đó hãy tiết kiệm bây giờ để dành cho những ngày tiêu sau!

 

Chiếc lọ thứ ba cho Giáo dục đào tạo 10%

 

“Học, học nữa, học mãi”, con người cần liên tục tiếp thu những kiến thức, kĩ năng mới mỗi ngày để hoàn thiện bản thân và  đầu tư vào việc học sẽ luôn là khoản đầu tư không bao giờ lỗ. Vậy nên hãy đảm bảo mình luôn dành được 10% thu nhập lưu lại để dành cho việc học tập nhé!

 

Chiếc lọ thứ tư cho Giải trí 10%

 

T Harv Eker tin rằng để con người có thể trở nên tự do về tài chính, thì tâm hồn cũng cần phải được vui vẻ. Vì vậy hãy dành 10% khoản thu nhập của bạn để dành cho việc thư giãn, giải trí như đi ăn uống, đi chơi với bạn vào cuối tuần . Nó sẽ giúp bạn có nhiều năng lượng hơn để làm việc tốt hơn.

 

Chiếc lọ thứ năm cho Quỹ tự do tài chính 10%

 

Mục đích của việc quản lý tài chính cá nhân là có sự tự do tài chính – là khi bạn có thể sống cuộc sống thoải mái như mong muốn mà không phải phụ thuộc vào ai. Chính vì vậy bạn cần sớm lập ra Quỹ tự do tài chính cho mình và nó sẽ là “con ngỗng” đẻ trứng vàng cho bạn, kể cả khi bạn không còn đi làm. Đây cũng được gọi là nguồn thu nhập thụ động, cũng là nền móng của sự giàu có tự do.

Với phần quỹ này, bạn sẽ không được tiêu vào, mà phải để dành cho mục đích đầu tư kiếm lời, đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản,… Hãy nhớ, tài sản kiếm được từ quỹ này càng nhiều, bạn sẽ càng có được sự tự do tài chính hơn. 

 

Chiếc lọ thứ sáu để Cho đi 5%

 

Chiếc lọ cuối cùng cũng là chiếc lọ dùng cho mục đích mà con người dễ lãng quên nhất “Cho đi”. Quỹ Cho đi là cách để bạn thể hiện lòng biết ơn cuộc sống, cuộc sống là sự sẻ chia, hãy cho đi để nhận lại.

“Cho đi” có thể là việc quyên góp nhưng cũng có thể chỉ là việc đơn giản như mua quà tặng cho gia đình, mời bạn bè một bữa ăn. Khi chính bản thân có được sự tự do trong tài chính, bạn cũng sẽ nhận được niềm hạnh phúc khi cho đi.

 

Trên đây là phương pháp JARS (6 chiếc lọ) để quản lý tài chính cá nhân mà TNEX đã giới thiệu cho các bạn. Bằng cách áp dụng phương thức này, bạn sẽ nắm rõ các nguồn tiền vào và ra của mình, tách biệt được những khoản nào cần thiết, khoản nào để tiết kiệm. Từ đó bạn sẽ đưa ra được quyết định chi tiêu hợp lý cho riêng mình, để có sự tự do trong mặt tài chính hơn.


 

Quản lý tài chính với phương pháp 6 chiếc lọ

 

Đơn giản như cái tên, bạn chỉ cần phân chia thu nhập của mình thành 3 nhóm chính:

 

Đầu tiên, giữ lấy 50% cho nhu cầu thiết yếu:

Đây là khoản bạn sẽ để chi tiêu cho những hoạt động cần thiết để sinh sống, học tập, làm việc, ví dụ như: chi phí nhà ở, đi lại, hoá đơn điện nước, xăng dầu, ăn uống…. Đây là những khoản phí cơ bản, cần thiết và không thể giảm.

 

Tuy nhiên không có nghĩa rằng bạn giữ 50% thu nhập là sẽ tiêu bằng hết số đó, đây sẽ là hạn mức tối đa bạn được phép chi. Trong trường hợp mỗi tháng bạn chi cho nhóm nhu cầu thiết yếu này lớn hơn 50% thu nhập, hãy nghiêm túc xem xét lại các khoản chi, cắt giảm các hoạt động không thực sự cần thiết, điều chỉnh cắt giảm.

 

Ví dụ như thay vì mỗi ngày một cốc “tà tưa” mỗi chiều, bạn có thể cắt giảm đi. Vừa tốt cho ví tiền vừa tốt cho sức khoẻ.

Hoặc thay vì tan làm tan học là đi ăn hàng quán với bạn bè, vì chúng ta tự mua đồ về nấu nướng tại nhà, vừa ấm áp và vừa vuii

 

Sẽ thật sự tốt hơn nếu bạn có thể luôn giữ cho nhóm nhu cầu thiết yếu này dưới 50% thu nhập đấy!

 

Thứ 2 – quan trọng không kém – 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

Sống YOLO (you only live once) cũng tốt, cũng zui, cũng đầy nhiệt huyết tuổi trẻ đấy. Ăn đi, mua đi, biết sống đến bao giờ đâu đúng không nè? Nhưng tương lai đầy những sự bất ngờ mà không ai có thể dự đoán trước được. Lỡ đâu mình bị ốm? Lỡ đâu gia đình có việc cần? Lỡ đâu…… thì đấy, đừng quên cất ra 20% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm! Cất ra đấy và đừng tiêu mất nha!

 

Cũng chẳng tội gì mà bạn phải để cái khoản tiền tiết kiệm này là “tiền chết” ở trong thẻ ngân hàng. Phải tìm cách để “tiền đẻ ra tiền” chứ, phải cố gắng để được về hưu sớm nè, phải đạt được tự do tài chính chứ. Thế thì đầu tư thôi! Tìm một phương án đầu tư an toàn để bạn vẫn có thể sinh lời từ khoản thu nhập này, đảm bảo cho một tương lai không bấp bênh.

 

Cụ thể hơn về đầu tư thế nào, đợi TNEX ở những bài sau nghennn.

 

Và cuối cùng, chỉ 30% thu nhập cho chi phí cá nhân mà thôi!

Sống làm gì có gì vui nữa nếu không được phục vụ cho những sở thích cá nhân chứ! Đây là khoản tiền để bạn phục vụ bản thân mình đây!

 

Du lịch, mua sắm, học tập,…. đây là hạn mức chi tối đa của từng tháng để bạn làm những điều này. Bạn cần được nuôi dưỡng cả thể chất và tinh thần từ chính những hoạt động cá nhân này. Khoản chi này chiếm đến 30%, nên bạn có thể sử dụng nó cho nhiều hạng mục khác nhau. Cái đích đến là: để bạn có thể sống vui vẻ, sống tận hưởng, sống trọn vẹn, hạnh phúc với cuộc đời hiện tại và biến bản thân thành phiên bản tốt hơn.

 

Quy tắc 50/20/30 được đề cập trong cuốn sách: “All your worth: The ultimate lifetime money plan” năm 2005 do thượng nghị sĩ Elizabeth Warren, bang Massachusetts giới thiệu và đây là quy tắc đơn giản, dễ hiểu, dễ dàng áp dụng nhất cho bất cứ ai!

 

Thực hành ngay và cùng TNEX hướng đến mục tiêu không còn sợ hãi tiền đi đâu không biết nữa nhé!