Quản lý tài chính là kỹ năng cần thiết để đảm bảo sự ổn định tài chính, cải thiện mức sống của bạn. Tổng hợp từ những chuyên gia trong ngành quản trị, sau đây là 6 quy tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất giúp bạn kiểm soát chi tiêu và tận dụng tài sản một cách tối ưu nhất.
1. Quy tắc quản lý tài chính cá nhân – Quản lý chi tiêu
Quản lý chi tiêu hiệu quả là điều cơ bản nhất cần được thực hiện khi quản lý tài chính cá nhân. Để quản lý chi tiêu, trước hết bạn sẽ cần phân chia nguồn tiền của bản thân thành những phần khác nhau. Các phần này có thể chia thành 3 nhóm lớn, bao gồm:
- Chi tiêu cần thiết: Bao gồm toàn bộ những khoản tiền bạn phải chi trả để đáp ứng cuộc sống cơ bản trong hiện tại. Chi tiêu cần thiết thường sẽ bao gồm tiền nhà, tiền ăn, tiền đi lại, tiền điện nước, wifi, phòng gym, v.v…
- Chi tiêu theo nhu cầu cá nhân: Bao gồm những hoạt động chi tiêu phục vụ cho nhu cầu cá nhân của bạn, chẳng hạn tiền shopping, du lịch, vui chơi.
- Chi tiêu cho tương lai: Đây là số tiền bạn sẽ tích lũy để sử dụng cho những kế hoạch của riêng bạn trong tương lai. Khoản tiền này có thể được dùng cho nhiều mục đích và có thể xem là một khoản dự phòng cho các rủi ro.
Sau khi phân chia, bạn sẽ lên kế hoạch sử dụng các khoản tiền sao cho hợp lý nhất. Trong quá trình này, bạn nên ghi lại mọi hoạt động thu chi. Mỗi tháng, hãy tổng hợp các thông tin lại để hiểu rõ hơn mình đã tiêu dùng như thế nào, từ đó đưa ra kế hoạch sử dụng tài sản thông minh hơn cho những tháng tiếp theo.
2. Giữ mức chi tiêu thấp hơn thu nhập cố định
Quy tắc quản lý tài chính cá nhân – kiểm soát chi tiêu thấp hơn thu nhập
Trong từng tháng, hãy tính toán kỹ các khoản chi tiêu và đối chiếu chúng với thu nhập mà bạn sở hữu. Cần đảm bảo rằng số tiền chi tiêu luôn phải bằng hoặc thấp hơn với tổng thu nhập. Đây là yêu cầu cần thiết để bạn có đủ tiền chi tiêu và xây dựng được các khoản tiết kiệm khi cần thiết. Khi phát hiện chi tiêu cao hơn thu nhập, bạn nên có biện pháp cắt giảm các khoản tiêu dùng không cần thiết để cân đối tài chính.
3. Quản lý và xử lý nợ vay
Theo nhiều nghiên cứu, thế hệ trẻ đang có xu hướng nợ nhiều hơn. Đây là một tình trạng không mấy tích cực. Vay nợ hoặc vay tín dụng tạo ra tài sản ngay tức thì trong hiện tại, nhưng chúng sẽ khiến bạn sẽ phải không ngừng trả nợ trong nhiều tháng tiếp theo. Nếu không biết cách kiểm soát, số tiền nợ có thể tăng vượt ngưỡng khả năng chi trả của bạn và dần phát triển theo hướng tệ hơn.
Để ngăn tình trạng trên xảy ra, bạn cần có kế hoạch quản lý các khoản nợ thật rõ ràng. Cần đảm bảo nợ phải trả luôn nằm trong khả năng xử lý và có thể được thanh toán hoàn toàn trong thời gian quy định. Khi sở hữu nợ, bạn nên trích lập tiền hàng tháng để trả nợ. Ưu tiên xử lý các khoản nợ khẩn cấp, các khoản nợ nhỏ để giảm thiểu phần trăm lãi suất phải trả.
4. Quy tắc quản lý tài chính cá nhân – Thiết lập quỹ dự phòng
Quỹ dự phòng là khoản tiền tiết kiệm sử dụng cho các mục tiêu tương lai
Quỹ dự phòng là số tiền đem lại rất nhiều lợi ích cho người sở hữu.
- Đầu tiên, quỹ dự phòng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, đảm bảo người sở hữu luôn có tài sản để sử dụng khi cần thiết.
- Thứ hai, quỹ dự phòng hạn chế tình trạng nợ. Với số tiền dự trữ này, bạn có thể nhanh chóng xử lý các hoạt động mua bán, kinh doanh mà không cần phải vay tiền.
- Thứ ba, quỹ dự phòng là tài sản phòng thủ, hỗ trợ bạn trong việc đưa ra các quyết định, lựa chọn mà không phải bận tâm quá nhiều đến vấn đề tài chính.
Để xây dựng quỹ dự phòng, bạn có thể trích một khoản tiền tiết kiệm từ thu nhập hàng tháng và không ngừng tích lũy. Các khoản tiền trợ cấp như tiền thưởng, tiền quà, biếu tặng,… cũng có thể cho vào quỹ nếu không có nhu cầu sử dụng.
5. Tận dụng nguồn tiền thụ động
Quy tắc quản lý tài chính cá nhân – Tạo ra nguồn thu nhập thụ động từ tiền nhàn rỗi
Khi bản thân tích lũy được một số tiền đủ nhiều, bạn có thể tính đến việc tạo ra thu nhập thụ động từ tiền tiết kiệm. Có hai phương pháp để bạn lựa chọn, bao gồm:
- Gửi tiết kiệm
Với số tiền để dành được, bạn có thể gửi tiết kiệm vào ngân hàng để nhận lãi suất theo từng kỳ. Tiền gửi kỳ hạn càng dài, phần trăm lãi suất sẽ càng cao. Nếu gửi vào các ngân hàng uy tín, đảm bảo, số tiền của bạn sẽ đều đặn gia tăng với rủi ro gần như bằng 0.
- Đầu tư
Đầu tư là hình thức gia tăng tài sản thông qua trao đổi, mua bán các loại tài sản khác. Hiện nay, người đầu tư có thể tham gia vào nhiều thị trường khác nhau như chứng chỉ quỹ, chứng khoán, trái phiếu, nhà đất, vàng,… Từng thị trường sẽ có điểm mạnh, điểm yếu, rủi ro và khả năng sinh lời khác nhau. Điều này đòi hỏi bạn phải có một lượng kiến thức cần thiết trước khi tham gia để có thể kiếm lời.
6. Gia tăng thu nhập cá nhân
Tăng thu nhập giúp cải thiện tình trạng sức khỏe tài chính
Quy tắc quản lý tài chính cá nhân cuối cùng mà ai cũng nên thực hiện đó là luôn nỗ lực tìm cách gia tăng thu nhập của bản thân. Cách đơn giản nhất để làm điều này là hãy không ngừng học hỏi, trau dồi kỹ năng cần thiết cho công việc. Theo thời gian, thu nhập của bạn sẽ tăng tỉ lệ thuận với những giá trị mà bạn có thể tạo ra. Với nội lực được trau dồi, cơ hội vươn lên các vị trí công việc cao hơn cũng sẽ rộng mở hơn.
Ngoài phương pháp trên, bạn có thể tạo thêm thu nhập bằng cách làm thêm những công việc phụ. Hiện nay, những công việc bán thời gian trên thị trường là rất nhiều. Dựa trên kỹ năng và thời gian, bạn có thể lựa chọn những công việc phù hợp với bản thân.
Trên đây là các quy tắc quản lý tài chính cá nhân hỗ trợ bạn tiến đến thành công. Mong rằng những thông tin này sẽ thật sự hữu ích và giúp bạn phát triển tốt hơn trong tương lai. Chúc bạn sớm đạt được mục tiêu và có một cuộc sống thật hạnh phúc.
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
