Có thể bạn chưa biết về TNEX online?

Giao dịch online trên TNEX giúp bảo vệ môi trường tự nhiên

Hơn một năm qua, TNEX vô cùng tự hào vì có thể đóng góp một phần nhỏ vào sứ mệnh bảo vệ môi trường. Bằng những giao dịch được thực hiện online, TNEX đã tiết kiệm được một số lượng giấy khổng lồ và các loại tài nguyên như điện, nước, nhiên liệu,… Bên cạnh hàng loạt thuận ích sống, TNEX sẽ liên tục phát triển, nâng cấp phiên bản cũ, cập nhật các tính năng mới, từ đó góp phần mang tới cho người dùng cuộc sống tiện lợi và tốt đẹp hơn.

 

Giao dịch online – Giảm CO2

Trong năm 2021, tổng số hóa đơn (điện, nước, internet,…) được thanh toán trên TNEX Online lên tới hàng triệu hóa đơn. Để in ra số hóa đơn đó cần phải chặt đi tới hàng ngàn cây xanh. 

 

Hãy tưởng tượng nếu bạn còn tiếp tục thanh toán các loại hóa đơn tại quầy thì sẽ còn thêm bao nhiêu cái cây sẽ bị chặt con người chặt đi mỗi năm? Ngoài ra, việc tiêu huỷ hoá đơn sau khi sử dụng cũng sẽ gây ra tác động khá lớn tới môi trường.

 

TNEX Online đã và đang làm nhiệm vụ giúp giảm thiểu lượng CO2 thải ra môi trường nhờ tính năng thanh toán hóa đơn online trên App TNEX

Còn chần chừ gì nữa mà không tải app ngay?

 

Giao dịch online – Tăng 2 ngày nghỉ

Có thể bạn chưa biết: nếu vẫn giữ thói quen giao dịch trực tiếp, bạn sẽ bị lãng phí mất thời gian quý giá của mình.

 

Thay vì bỏ ra xấp xỉ 90 phút di chuyển, thậm chí là tắc đường, chờ đợi và giao dịch tại ngân hàng, mỗi giao dịch thực hiện trên TNEX Online chỉ mất 15 giây. Như vậy, một khách hàng nếu sử dụng TNEX Online sẽ tiết kiệm được 54 giờ mỗi năm. 

 

Vậy tại sao không để TNEX thưởng thêm cho bạn 2 ngày nghỉ dưỡng, nhỉ?

 

Giao dịch online – Bye bye tắc nghẽn

Tắc đường, ùn tắc luôn là vấn đề nhức nhối trên các tuyến đường giao thông của Việt Nam, đặc biệt là trong trạng thái bình thường mới. 

 

Khi sử dụng TNEX Online, thay vì phải di chuyển đến ngân hàng, bạn có thể giao dịch ở bất cứ đâu, vào bất cứ lúc nào chỉ với 1 chiếc điện thoại thông minh. TNEX Online chính là giải pháp kịp thời làm giảm thiểu tình trạng ùn tắc giao thông đấy!

Hãy cùng TNEX tạo ra một môi trường lành mạnh, bạn nhé!!!

 

Giao dịch online – Nhiên liệu cho ngày mai

Nếu sử dụng TNEX Online, trong vòng một năm ta có thể tiết kiệm 1.000.000 lít xăng. Một con số ấn tượng phải không? Với giá xăng tăng chóng mặt như hiện nay thì đây đúng là một kho tiết kiệm không đáy.

Hãy bảo vệ chiếc túi ba gang của mình cùng TNEX Online nhé!

 

Các so sánh trên đã phản ánh rõ tác động tích cực của những giao dịch Online đối với đời sống cũng như môi trường. TNEX Online đã làm nhiệm vụ của những chiến binh xanh đúng như màu của thương hiệu: góp phần bảo vệ và cải thiện môi trường sống, môi trường tự nhiên, đem lại thuận ích sống cho người dùng.

 

TNEX Online chính là Ngân hàng thuần số dành cho thế hệ tương lai. Nhanh tay tải app và đồng hành cùng TNEX bạn nha!

 

Có thể bạn chưa biết về TNEX online?

1. Chiêu trò 1: Giả danh nhân viên ngân hàng

Đây là chiêu trò được bọn lừa đảo sử dụng liên tục bởi khách hàng có tâm lý tin tưởng và không cảnh giác đối với nhân viên ngân hàng.

Tình huống 1: Anh/chị đang có món tiền treo trên hệ thống chờ nhận, hãy cung cấp OTP cho chúng tôi để nhận tiền.

Thường thì bọn lừa đảo sẽ gọi điện cho bạn và tự nhận là nhân viên ngân hàng, sau đó sẽ thông báo rằng bạn đang có một món tiền treo trên hệ thống chờ nhận, bạn cần cung cấp số CCCD và mã OTP để ngân hàng hoàn tất thủ tục nhận tiền. Mặc dù các ngân hàng, đặc biệt là TNEX luôn khuyến cáo các khách hàng không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả ngân hàng, nhưng một số khách hàng vẫn bị kẻ gian lừa dẫn đến mất tài khoản internet banking và tiền.

 Trên thực tế, kẻ gian muốn lấy OTP từ bạn khi:

Tình huống 2: Anh/chị đã trúng thưởng phần quà X của ngân hàng, hãy cung cấp OTP cho chúng tôi để nhận thưởng

Một cách khác cũng được dùng khá phổ biến: bọn lừa đảo sẽ thông báo là bạn đã trúng thưởng quà và nếu muốn nhận món quà này, bạn sẽ phải cung cấp số các thông tin như: tài khoản ngân hàng, mật khẩu và mã OTP để ngân hàng có thể tiến hành trao thưởng. 

 

Bạn hãy nhớ rằng, ngân hàng tuyệt đối không bao giờ yêu cầu cung cấp mã OTP của khách hàng trong bất kỳ trường hợp nào. Và chắc chắn, nếu ai đó yêu cầu mã OTP của bạn, đó chính là đối tượng lừa đảo.

Cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo qua internet banking

2. Chiêu trò 2: Giả danh cơ quan chức năng

Đây là chiêu trò mà bọn lừa đảo sử dụng để đánh vào những khách hàng cả tin, yếu bóng vía. Với việc mạo nhận là cơ quan chức năng có thẩm quyền, chúng thông báo cho bạn rằng tài khoản của bạn đã bị tội phạm hack, bạn cần phải nhanh chóng cung cấp số tài khoản, mật khẩu và OTP để tiến hành điều tra và xử lý. 

3. Chiêu trò 3: Giả danh người thân, bạn bè

So với 2 chiêu trò trên, cách này khá cũ nhưng bọn lừa đảo vẫn ưa thích sử dụng. Chỉ cần 1 tin nhắn với nội dung đại loại như “Anh/chị ơi, em có khoản tiền nước ngoài mới được người Y chuyển về, anh/chị vào đường link này đăng nhập tài khoản internet banking và OTP để nhận tiền giúp em với”, bọn chúng đã nghiễm nhiên qua mắt được các bạn. 

Phải hiểu rằng đây là đường link độc hại dễ dàng khiến bạn mất hết dữ liệu cá nhân và khoản tiền hiện có trong ngân hàng. 

Cách để phòng tránh với những chiêu trò lừa đảo qua internet banking

Khách hàng lưu ý: không được cung cấp bất kỳ một thông tin cá nhân nào cho bất kì ai, kể cả người tự nhận mình là nhân viên ngân hàng, cơ quan chức năng có thẩm quyền hay người quen thân như bạn bè…

Bạn cần chủ động bảo quản các thiết bị cá nhân như: smart phone, laptop … có sử dụng dịch vụ internet banking. Ngoài ra, khách hàng cũng không nên đăng nhập tài khoản internet banking tại các thiết bị lạ không phải của mình để tránh trường hợp xấu nhất xảy ra.

Tìm hiểu thêm về Làm sao để sử dụng internet banking an toàn và hiệu quả

Cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo qua internet banking

Chuyển khoản qua internet banking mang lại lợi ích gì?

Bạn sẽ không phải mất thời gian di chuyển tới chi nhánh ngân hàng, hứng chịu bụi mịn từ tắc đường hay cơn mưa đổ xuống bất chợt. Ngoài ra, bạn cũng không bị giới hạn bởi thời gian  chính từ các ngân hàng. Chỉ cần đăng ký tài khoản internet banking, và tải ứng dụng (app) ngân hàng điện tử về smart phone (hoặc máy tính bảng) là bạn có thể ngay lập tức chuyển tiền cho người thân, bạn bè. Với hình thức này, bạn có thể chuyển vào bất kỳ lúc nào, nửa đêm chủ nhật hay ngày lễ. 

Với việc xăng tăng giá chưa hạ nhiệt như hiện nay, bạn không chỉ tiết kiệm được thời gian, mà còn giảm thiểu kha khá chi phí đi lại. Và một lợi ích khác mà ít ai để ý, chuyển khoản internet banking còn góp phần giúp bảo vệ môi trường, vì bạn sẽ không cần phải điền thông tin chuyển tiền trên giấy. Điều này chắc chắn sẽ giảm thiểu lượng gỗ và nước dùng trong sản xuất giấy. Theo tính toán của TNEX, với hàng ngàn lượt chuyển khoản qua TNEX Online, mỗi năm chúng ta sẽ tiết kiệm hàng vạn cây xanh để sản xuất giấy.

Internet banking bao gồm những hình thức chuyển tiền nào?

Tuỳ theo mục đích sử dụng, bạn có thể chuyển khoản tới một số tài khoản, hoặc thẻ ghi nợ (hay còn gọi là thẻ ATM) hay thẻ tín dụng (hay còn gọi là thẻ Master hay Visa. Hiện nay ở Việt Nam, đây là hai hãng thẻ tín dụng phổ biến nhất).

Ngoài cách phân loại này, nếu chia theo yếu tố trong hay ngoài ngân hàng, thì internet banking còn có 2 hình thức:

Thứ nhất, chuyển tiền tới cùng ngân hàng, hay được gọi là chuyển khoản nội bộ. Với hình thức này, tiền sẽ  chuyển ngay tới tài khoản người nhận tại thời gian thực.

Thứ hai, chuyển tiền sang một ngân hàng khác, hay còn gọi là chuyển khoản liên ngân hàng. Đối với trường hợp này, TNEX sẽ cùng các bạn mô tả kỹ hơn dưới đây:

Nếu chia theo yếu tố thời gian, có 2 hình thức:

  1. Chuyển khoản liên ngân hàng nhanh (chuyển tiền 24/7). Khi thực hiện chuyển tiền sang ngân hàng khác qua internet banking, hình thức chuyển tiền nhanh luôn được sự lựa chọn đông đảo của người dùng về sự thuận tiện của nó. Tiền ngay lập tức sẽ tới tài khoản người nhận cho dù bạn thực hiện lệnh chuyển tiền lúc nửa đêm hay ngày nghỉ lễ.
  2. Chuyển khoản liên ngân hàng thường: Khác với cách chuyển trên, khi chuyển tiền thường, thời gian chờ đợi khá lâu để tiền tới tài khoản của người nhận. Nếu bạn thực hiện lệnh chuyển tiền trong giờ hành chính ngày làm việc, tiền sẽ tới trong vòng một vài giờ. Mặt khác, nếu lệnh được thực hiện ngoài giờ hành chính, hoặc vào ngày nghỉ, lễ, tiền sẽ tới tài khoản người nhận vào sáng ngày làm việc tiếp theo.

Internet banking hoạt động như thế nào?

Dành cho các bạn muốn tìm hiểu sâu hơn về quy trình chuyển khoản giữa các ngân hàng. Khi bạn thực hiện lệnh chuyển khoản trên internet banking, chẳng hạn số tiền 10.000, trước hết ngân hàng sẽ trừ 10.000 trong tài khoản của bạn và chuyển số tiền này tới một trung gian thanh toán (ở VN thường là NAPAS hoặc CITAD). Các trung gian này sẽ nhận lệnh và chuyển tiền tới ngân hàng nhận, sau đó ngân hàng nhận sẽ hạch toán 10.000 này về tài khoản người nhận. 

 

Với chuyển khoản liên ngân hàng thường, ngân hàng chuyển và ngân hàng nhận sẽ gom theo lô rất nhiều lệnh chuyển tiền và xử lý cùng một lúc, chứ không xử lý từng lệnh “real time”. Như vậy có thể bạn đặt lệnh chuyển tiền trên internet bank lúc 8h sáng, nhưng 9h mới được gom lô và tới được ngân hàng nhận. Tại đây, ngân hàng nhận cũng gom lô và xử lý cùng một lúc, ví dụ họ đợi tới 10h mới hạch toán về tài khoản người nhận. 

 

Vì thế, sẽ có trường hợp tiền đã trừ trong tài khoản của bạn, nhưng đối tác vẫn chưa nhận được, vì một trong các lý do sau:

1.    Internet banking hoặc hệ thống chuyển tiền của ngân hàng gián đoạn

2.    Hoặc trung gian thanh toán gặp gián đoạn,

3.    Hoặc ngân hàng nhận gián đoạn

4.    Hoặc chưa tới thời gian ngân hàng nhận thực hiện hạch toán về tài khoản nhận.

 Nếu bạn gặp trường hợp tiền chưa tới tài khoản người nhận, phần lớn nguyên nhân do bước 4, sau đó tới bước 3 & 2. 

Tuy nhiên trên thực tế, gần 100% các trường hợp chuyển tiền liên ngân hàng thường trước 16:30 ngày làm việc đều đến được tài khoản nhận ngay trong ngày.

 

Tại sao chuyển khoản trực tuyến cần có mã xác thực (otp)?

Để đảm bảo an ninh, các ngân hàng thường phải yêu cầu nhiều lần xác nhận một khách hàng nào đó đang thực sự muốn chuyển tiền. 

Bạn cần lưu ý: không bao giờ chia sẻ OTP cho bất kỳ ai, dù họ có xưng là nhân viên ngân hàng. Không ngân hàng nào yêu cầu khách hàng cung cấp OTP cả. Chỉ có kẻ gian mới yêu cầu thông tin này (thủ đoạn của chúng mấy năm qua thường là cố gắng liên hệ với khách hàng, giả là nhân viên ngân hàng nói đang có món tiền chuyển khoản vào tài khoản của bạn bị treo, hoặc có một món vay giải ngân bị treo, và dụ bạn cung cấp mã xác thực 6 số này). Hãy báo lại số điện thoại của kẻ gian cho công an, và ngay lập tức đổi mật khẩu internet banking.

Vì vậy, hãy tham khảo thêm làm sao để sử dụng internet banking an toàn và hiệu quả?

 

Cách chuyển khoản trên internet banking

Bước 1: Chọn “Chuyển tiền” trên màn hình chính

Bước 2: Nhập thông tin người nhận

Bước 3: Nhập số tiền muốn chuyển

Bước 4: Nhập mã pin

Bước 5: Giao dịch thành công

Tada, xong! Chạm nhẹ vài giây là bạn bè của bạn sẽ ngất ngây khi nhận được “ting ting” hỗ trợ từ bạn.

 

Tìm hiểu về cách chuyển tiền qua internet banking

Mua sắm trực tuyến và ngoại tuyến

Dựa vào sự phát triển của công nghệ, các cửa hàng trực tuyến hứa hẹn đã và đang mang lại sự tiện lợi cho việc mua sắm mà không cần phải bước chân ra khỏi nhà. Điều này đồng nghĩa với việc, mua sắm có thể được thực hiện từ bất cứ đâu. Bạn sẽ không cần phải mất thời gian đi đến trung tâm  mại hay cửa hàng tiện lợi, bạn cũng không cần phải loay hoay tìm kiếm một cửa hàng để tìm thứ bạn muốn.

 

Ngoài ra, bạn có thể mua sắm trực tuyến bất cứ lúc nào. Ngay cả khi đó là lúc nửa đêm, hay là lúc 5 giờ sáng, bạn hoàn toàn có thể mua sắm tuỳ thích. Bên cạnh đó, khi mua sắm trực tuyến, bạn cũng có quyền truy cập và tìm hiểu nhiều loại sản phẩm hơn.

 

Thậm chí, khi bạn muốn so sánh sản phẩm và giá cả giữa các cửa hàng, mua sắm trực tuyến sẽ giúp bạn làm điều đó. Tất cả phụ thuộc vào bạn.

 

Mặc dù mua sắm trực tuyến cung cấp tất cả các tiện ích nêu trên, nhưng một số người thích vẫn thích mua sắm ngoại tuyến vì họ có thể kiểm tra chất lượng của các sản phẩm họ muốn mua. Nếu bạn muốn mua quần áo, trước tiên bạn có thể thử chúng để tìm hiểu xem kích thước có phù hợp với cơ thể bạn hay không, bạn có thích vải hay không, v.v.

 

Mua sắm ngoại tuyến cũng thực sự phù hợp với những người muốn mọi thứ nằm trong tay ngay lập tức. Nếu bạn mua sắm trực tuyến, đôi khi việc giao hàng sẽ mất vài ngày. Thay vào đó, sau khi thanh toán tại một cửa hàng ngoại tuyến, bạn có thể sử dụng sản phẩm ngay lập tức.

 

truc-va-ngoai-tuyenThẻ TNEX cho mua sắm trực tuyến và ngoại tuyến

Vậy TNEXers, bạn chọn cái nào? Mua sắm trực tuyến hay ngoại tuyến, hay cả hai? 

 

Dù lựa chọn của bạn là gì, bạn có thể sử dụng Thẻ TNEX để mua sắm trực tuyến và ngoại tuyến. Thẻ TNEX có đầy đủ chức năng của một thẻ thanh toán để đáp ứng nhu cầu mua sắm của bạn. Nếu bạn mua sắm tại một cửa hàng trực tuyến, bạn có thể sử dụng thẻ TNEX để thực hiện giao dịch, trong khi nếu bạn mua sắm tại một cửa hàng ngoại tuyến, bạn chỉ cần quẹt thẻ vật lý.

 

Điều thú vị là, bạn có thể đặt hạn mức cho Thẻ TNEX của mình để tránh chi tiêu quá mức. Đừng lo lắng, mọi giao dịch bạn thực hiện thông qua Thẻ TNEX sẽ được ghi lại trong ứng dụng TNEX . Bằng cách này, bạn có thể theo dõi chi phí một cách dễ dàng và trong thời gian thực.

Nếu bạn chưa có Thẻ TNEX  bạn không cần phải đến văn phòng chi nhánh của Ngân hàng TNEX. Bạn có thể tạo nó thông qua ứng dụng. Thẻ xanh/thẻ vật lý sẽ được chuyển đến địa chỉ bạn đã cung cấp. Rất thực tế đúng không?

 

Để có Thẻ xanh TNEX, trước tiên bạn cần tải xuống ứng dụng TNEX và sau đó hoàn thành đăng ký định danh tài khoản TNEX của mình.

 

Bạn còn chờ gì nữa? Tận hưởng sự tiện lợi của việc mua sắm trực tuyến và ngoại tuyến với Thẻ TNEX. Ứng dụng TNEX có thể được tải xuống ở đây

 

Mua sắm trực tuyến và ngoại tuyến, bạn chọn gì?

Bước 1: Học cách ghi chép lại mọi khoản chi tiêu

Hãy ghi chép lại tất tần tất những khoản chi tiêu hàng ngày của bạn trong vòng 1 tháng để hiểu về thói quen của mình nhé. Ghi chép và phân loại các khoản chi theo hình thức thanh toán: thẻ tín dụng, tiền mặt, thẻ ATM, thanh toán online,… Lưu giữ các biên lai tiền điện, tiền nhà, tiền internet… và các khoản chi cố định hàng tháng khác. Đến cuối tháng, bạn sẽ có trong tay 1 danh sách tổng kết mình đã tiêu bao nhiêu cho khoản nào và còn dư bao nhiêu cho tháng sau. Hãy nhớ, giai đoạn này là để bạn tìm hiểu thói quen tiêu dùng của bản thân, cho nên đừng cố gắng kiểm soát chi tiêu khi bạn chưa có thông tin rõ ràng cho việc này.

Bước 2: Phân loại các khoản chi và chia chúng thành những hạng mục như sau:

Bước 3: Bắt đầu lập kế hoạch chi tiêu

Ở bước này, bạn đã có trong tay ghi chép về thói quen chi tiêu của mình và đã phân loại chúng theo hạng mục. Hãy phân bổ thu nhập của bạn vào các hạng mục theo tỉ lệ phần trăm, chú ý đối chiếu với thói quen chi tiêu xem bạn có phân bổ quá ít hay quá nhiều cho một khoản hay không. Ở bước này, ứng dụng lập bảng thống kê Excel sẽ là trợ thủ đắc lực cho bạn. Hãy phân các khoản chi thành 2 cột riêng biệt – cột “Dự tính” và cột “Thực tế”. Cột “Dự tính” ghi số tiền được khoán cho mỗi khoản chi vào đầu tháng, và cột “Thực tế” sẽ ghi số tiền bạn thực sự tiêu xài cho từng khoản vào cuối tháng.

Hoặc đơn giản, bạn có thể sử dụng tính năng quản lý chi tiêu của app TNEX để giới hạn số tiền chi tiêu theo từng ngày, từ đó giúp bạn quản lý ví tiền của mình chặt chẽ hơn.

Vậy, lập kế hoạch chi tiêu mang lại cho bạn những lợi ích gì?

Lập ra kế hoạch chi tiêu sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về những khoản chi hàng tháng. Bạn sẽ phân biệt được những khoản nào là cần thiết, những khoản nào nên hạn chế và cắt giảm những khoản không cần thiết phải tiêu tiền.

Việc lập kế hoạch chi tiêu sẽ tạo cho bạn thói quen chuẩn bị khoản dự phòng cho các tình huống không ngờ đến, ví dụ như xe hư, bị tai nạn, người thân cần giúp đỡ hay đi dự đám cưới bạn bè… Để giải quyết những trường hợp này thường sẽ tiêu tốn không ít, vậy nên hãy luôn chuẩn bị sẵn một khoản “phòng thân” để bạn không rơi vào thế bị động khi tình huống bất ngờ xảy ra.

XEM THÊM: 4 điều bạn có thể làm khi chi tiêu quá mức

3 bước lập kế hoạch chi tiêu cá nhân giúp bạn không phải ăn mì cuối tháng

Việc bội chi có thể xảy ra với bất kỳ ai. Nếu bạn chi tiêu quá mức, không cần phải hoảng sợ. Thay vào đó TNEX khuyên bạn hãy làm 4 điều này.

Làm 4 điều này khi bạn chi tiêu quá mức

1. Tìm ra nguyên nhân

Khi thấy có sự chi tiêu quá đà, việc đầu tiên cần làm là tìm ra nguyên nhân. Tại sao lại bội chi?

Có phải vì hoàn cảnh buộc bạn phải tiêu nhiều tiền hơn không, chẳng hạn như vì bạn bị ốm nên bạn phải tiếp tục mua thuốc cho đến khi khỏi bệnh? Chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe chắc chắn không phù hợp với ngân sách.

Có phải vì bạn không thể cưỡng lại sự cám dỗ khi các chương trình khuyến mãi hoặc giảm giá liên tục xuất hiện xung quanh bạn?

Nếu những gì xảy ra với bạn là trường hợp đầu tiên, thì không sao cả. Nó chỉ xảy ra đôi khi và bạn chi tiêu quá mức bởi vì bạn phải làm như vậy.

Tuy nhiên, nếu những gì xảy ra là thuộc về trường hợp thứ hai, thì bạn phải ngay lập tức hành động để nó không xảy ra lần sau. Bạn có thể đọc bài viết 5 Cách Chắc Chắn Để Chống Lại Chi Tiêu Theo Cảm Tính.

4 điều bạn có thể làm khi chi tiêu quá mức

2. Tìm cách bù đắp

Nếu bạn chi tiêu quá mức không phải vì tình huống bắt buộc bạn phải làm như vậy, thì điều tiếp theo bạn có thể làm là tìm cách bù đắp.

Điều này cũng tương tự như tình trạng của những người đang ăn kiêng. Có những lúc họ không thể chịu được sự cám dỗ và tự cho phép mình có những bữa ăn gian dối. Để bù đắp, họ có thể tập thể dục lâu hơn hoặc giảm lượng calo nạp vào những ngày tiếp theo.

Tương tự như vậy khi bạn chi tiêu quá mức. Có thể làm gì để bù đắp cho nó? Ví dụ, bạn có thể đóng băng chi tiêu của mình trong một tuần hoặc tìm kiếm thu nhập bổ sung bằng với số bội chi. Điều này được thực hiện để mọi thứ trở về trạng thái cân bằng.

 

3. Đánh giá lại ngân sách của bạn

Có thể bạn cần đánh giá lại ngân sách của mình. Điều này cần được thực hiện khi bạn liên tục bội chi, mặc dù bạn đã quyết tâm rằng điều đó sẽ không xảy ra nữa.

Có thể là do ngân sách không thực tế. Có thể tăng ngân sách cho chi tiêu loại X và giảm ngân sách cho chi tiêu loại Y không? Vì đã 3 tháng liên tiếp mà chi tiêu loại X không dính vào ngân sách.

Bài viết liên quan: Tại sao chuẩn bị quỹ khẩn cấp lại quan trọng đến thế?

4. Sử dụng ứng dụng TNEX để quản lý tài chính

Bạn có thể sử dụng ứng dụng TNEX để quản lý tài chính của bạn tốt hơn, dễ dàng và thiết thực hơn.

Với tính năng đăt hạn mức chi tiêu, bạn có thể tách biệt nhiều nhu cầu của mình để việc chi tiêu vừa vặn và không bị quá đà.

Khi hạn mức đạt ngưỡng, đây là dấu hiệu cho thấy bạn phải đợi đến lần hạn mức tiếp theo trong tháng. Bằng cách này, bội chi có thể được ngăn chặn. 

Nếu bạn đã sử dụng tính năng này, bạn không cần phải bận tâm đến việc ghi lại các khoản chi tiêu trong một tháng.

Hãy giảm thiểu khả năng bội chi hoặc ngăn ngừa bội chi và đảm bảo rằng bạn luôn bám sát ngân sách. Ứng dụng TNEX có thể tải xuống tại đây cho những ai chưa có.

4 điều bạn có thể làm khi chi tiêu quá mức

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì?

Tại khoản 2, 3 Điều 3 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN quy định về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ như sau:

1. Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.

2. Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.

Theo quy định trên, có thể hiểu:

– Thẻ ghi nợ (Debit card) là loại thẻ thanh toán dựa theo hình thức trả trước, chi tiêu và thực hiện giao dịch đúng với số tiền có trong tài khoản. Nếu còn đủ tiền trong tài khoản thì mới sử dụng thẻ để thanh toán được.

– Thẻ tín dụng (credit card) là loại thẻ cho phép khách hàng thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Nói cách khác thì đây chính là một hình thức vay tiền của ngân hàng để thanh toán trước và tới kỳ hạn thanh toán chủ thẻ có nhiệm vụ phải trả tiền lại đầy đủ cho ngân hàng.

Hiện nay, cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều được các ngân hàng tại Việt Nam phát hành với 02 loại là thẻ nội địa và thẻ quốc để đáp ứng nhu cầu của người sử dụng.

Trong đó, thẻ nội địa chỉ sử dụng cho tiêu dùng trong nước. Còn thẻ quốc tế thì có thể sử dụng ở cả trong nước và nước ngoài.

Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Có thể phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ qua các tiêu chí sau:

Tiêu chí so sánh Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng
Cấu tạo thẻ Mặt trước: Có dòng chữ “Debit” kèm theo biểu tượng của tổ chức phát hành gồm logo ngân hàng và logo của tổ chức liên kết (Visa, Mastercard). Ngoài ra còn có các thông tin như tên chủ thẻ, số thẻ, thời gian hiệu lực thẻ.

Mặt sau: Có dải băng từ chứa thông tin thẻ đã được mã hóa.

Mặt trước: Có chữ “Credit” (một số ngân hàng có thể không có) kèm theo các thông tin: Logo ngân hàng và logo thương hiệu liên kết phát hành (JCB, Visa, Mastercard), tên chủ thẻ, số thẻ, thời gian hiệu lực thẻ.

Mặt sau: Dãy số bảo mật CVV/CVC và ô chữ ký dành cho chủ thẻ (đây là các yếu tố bảo mật nên chủ thẻ cần đặt biệt đảm bảo không để lộ).

Mức chi tiêu Nhỏ hơn hoặc bằng số tiền có trong tài khoản. – Dựa vào hạn mức ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ.

– Khách hàng có thể thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Sau đó tới kỳ hạn thanh toán chủ thẻ có nhiệm vụ phải trả tiền lại đầy đủ cho ngân hàng.

Điều kiện làm thẻ Chỉ cần có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân. Người mở thẻ phải có: công việc ổn định, hồ sơ chứng minh thu nhập, Sao kê thu nhập trung bình mỗi tháng, Hợp đồng lao động, giấy tờ tài sản sở hữu….

 

ĐỌC THÊM: THẺ GHI NỢ LÀ GÌ? HIỂU ĐÚNG VỀ THẺ GHI NỢ!

 

 

 

1001 điều bạn cần biết về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Chắc hẳn hơn một lần bạn từng lo lắng cho tài chính của bản thân hiện tại và trong tương lai, nhất là hay đi so sánh với đồng nghiệp hoặc bạn bè cùng lứa tuổi. Vậy làm thế nào để giảm bớt những áp lực tài chính đó để khiến bản thân không còn mệt mỏi? Trong bài viết này, TNEX sẽ giúp bạn phần nào khắc phục được những áp lực tài chính vô hình kia để có thêm cho mình những cách quản lý ví tiền thật hiệu quả nhé! 

1.Tập trung cho các mục tiêu ngắn hạn

Để xây dựng sự nghiệp, tài sản vững chắc, trước hết bạn phải có nền tảng và sự chuẩn bị các mục tiêu thật tốt. Theo nghiên cứu, có 3 vấn đề chính dẫn tới việc sự bất ổn về tài chính là thu nhập, tiết kiệm và nợ tín dụng.

Nếu vấn đề của bạn là thu nhập, bạn cần xem xét thêm những cách gia tăng nguồn thu nhập bằng việc tìm các việc làm thêm phù hợp với thời gian và khả năng của mình. Cần sự quyết tâm và kế hoạch cụ thể.

Bên cạnh đó, nên tạo cho mình thói quen chi tiết tiết kiệm. Cắt giảm những khoản chi phí không cần thiết và chỉ nên mua những thứ thực sự cần thiết.

Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thực sự cần và chú ý thanh toán khoản nợ đúng hạn. Lưu ý là việc này có ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của bạn khi có nhu cầu. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn sẽ không đủ điều kiện để duyệt các khoản vay.

2. Kiểm soát tình hình tài chính

Nắm rõ tình hình tài chính và xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp. Liệt kê các tài sản, tiền mặt, các khoản vay, hóa đơn, thẻ tín dụng,…

Giá trị tài sản ròng được tính bằng tổng tài sản trừ đi tổng khoản nợ . Đây chính là giá trị thực và là điểm khởi đầu cho bản kế hoạch tài chính của bạn.

3. Áp dụng nguyên tắc 6 cái lọ

Với nguyên tắc 6 cái lọ của T.Harv Eker, thu nhập hàng tháng sẽ được chia vào 6 chiếc hũ với những chức năng và kế hoạch riêng như:

55% cho chi tiêu thiết yếu: ăn uống, nhà ở, đi lại,…
10% cho giáo dục đào tạo: học tập, mua sách,…
10% cho tiết kiệm: tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp,…
10% cho hưởng thụ: mua sắm, giải trí, du lịch,…
10% cho tự do tài chính: đầu tư, quỹ hưu trí,…
5% cho cho việc làm từ thiện

4. Tăng dần số tiền tiết kiệm theo thời gian

Hãy tiết kiệm, mới đầu bắt đầu bằng con sổ nhỏ và những khoản tiền lẻ mà trước đây bạn chưa thực sự quan tâm. Tích tiểu thành đại, theo lời khuyên của triệu phú tự thân Grant Sabatier, bạn có thể tập thói quen tiết kiệm với số tiền bằng 1% thu nhập mỗi tháng. Sau đó, tăng dần theo thời gian thì như vậy đến cuối năm bạn sẽ ngỡ ngàng với số tiền tích lũy không hề nhỏ.

5. Đầu tư thông minh

Khi bạn có khoản tiền nhàn rỗi hãy đem đi đầu tư sinh lời. Có thể việc đầu tư ban đầu sẽ không đem lại quá nhiều lợi nhuận cho bạn, nhưng về lâu về dài chắc chắn nó sẽ là nguồn thu đáng kể đem lại tài sản lớn mà bạn không thể biết trước. Hãy kiên nhân tìm hiểu và chuẩn bị cho thật tốt quá trình đầu tư.

6. Sống vui vẻ và tập trung hơn cho chính mình

Hãy làm chủ cảm xúc của mình. Với một người biết kiềm chế cảm xúc tốt, họ sẽ không bị tác động bởi những yếu tố bên ngoài và luôn có các phương án để giải quyết các vấn đề bản thân.

Thay vì lo lắng quá nhiều, chi bằng hãy bắt tay ngay vào việc cải thiện nó. Bình tĩnh và sáng suốt hơn, cho bản thân nghỉ ngơi một chút để sẵn sàng cho những mục tiêu lớn hơn trong thời gian tới nhé!

6 CÁCH GIÚP GEN Z THOÁT KHỎI ÁP LỰC TÀI CHÍNH HIỆU QUẢ

Quy tắc 50/20/30 trong lập kế hoạch tài chính

Quy tắc 50/20/30 trong việc lập kế hoạch tài chính là một hướng dẫn phân chia tỷ lệ, theo đó bạn có thể có kế hoạch chi tiêu phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của mình.

Nhóm 50% – Các nhu cầu yếu tố cần thiết

Bạn cần dành phần lớn tài chính cá nhân của mình cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống, đó sẽ là những khoản như thực phẩm, thuê nhà, điện, nước, internet,…
Nếu các chi phí thiết yếu này vượt quá 50% thì bạn cần linh hoạt các khoản chi để hạn chế tối đa việc phải phá vỡ kế hoạch chi tiêu, trường hợp bất khả kháng bạn có thể cắt xén các khoản cho phí khác để phục vụ các nhu cầu thiết yếu.

Nhóm 30% – Nhu cầu chi tiêu cá nhân

Là các khoản chi cho cá nhân ngoài các danh mục thiết yếu mà bạn đã liệt kê ở nhóm trên bao gồm : du lịch, mua sắm, giải trí. Nhìn chung, nhóm này linh hoạt là bởi trong cuộc sống hiện đại, chúng ta có rất nhiều khoản phải chi dùng mà không thể kể tên, mục tiêu chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt và tăng nhóm tích luỹ lên. Bạn có thể hoạch định các khoản tiêu dùng hàng ngày qua app TNEX để quản lý tài chính thông minh.

Nhóm 20% – Mục tiêu tài chính

Đây là khoản dành để tích luỹ, đầu tư cho tương lai. Thông thường, nhóm này dùng để bỏ tiết kiệm, đầu tư vào các kênh sinh lời (cổ phiếu, chứng chỉ quỹ,..) hay đầu tư cho giáo dục để có một vị trí tốt hơn cho tương lai. Giá trị khoản này càng lớn thì cuộc sống của bạn khi về hưu càng được đảm bảo.
Nếu bạn đạt được mục tiêu 50% hoặc ít hơn thu nhập dành cho chi phí thiết yếu và 20% hoặc lớn hơn dành cho mục tiêu tài chính, bạn sẽ có thể trả nợ nhanh hơn, ngược lại bạn sẽ ít phải lo lắng hơn khi bước vào tuổi nghỉ hưu. “Nghỉ hưu” có thể là một khái niệm không cần thiết ở tuổi 20, 30 nhưng hãy nhớ bạn càng bắt đầu tiết kiệm sớm bao nhiêu thì tuổi già của bạn càng thoải mái bấy nhiêu khi không phải nghĩ đến chuyện tích cóp hằng ngày.

Công thức “6 cái lọ”

Cũng giống như quy tắc “50/30/20“ quy tắc 6 cái lọ giúp bạn có kế hoạch chi tiết hơn về các khoản thu chi và chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

  1. Qũy tự do tài chính 10%
    Mục đích của quỹ này, bạn có thể tạo ra một cuộc sống như bạn muốn, không phụ thuộc vào người khác. Bạn chỉ được dùng quỹ này để đầu tư và tạo ra thu nhập thụ động. Càng nhiều tiền làm việc cho ban, bạn sẽ càng ít phải làm việc hơn. Không bao giờ được sử dụng nguồn này cho việc khác.2
  2. Qũy tiết kiệm dài hạn 10%
    Sử dụng quỹ tiết kiệm dài hạn để thực hiện những ước mơ của bạn. Điều quan trọng không phải là bạn làm được bao nhiêu tiền, mà quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền. Quỹ này được sử dụng để xây dựng ước mơ, không phải là tiết kiệm cho lúc khó khăn. Hãy nhớ lấy điều đó nhé!
  3. Qũy giáo dục ngắn hạn 10%
    Bạn cần quỹ EDU để rèn luyện và phát triển bản thân mỗi ngày. Đầu tư tốt nhất là đầu tư vào việc học; “tầm vóc” của bạn càng lớn, bạn càng hấp dẫn được những thứ lớn, cho dù đó là tiền tài, danh vọng hay hạnh phúc. Bạn dùng quỹ EDU để mua sách, đọc sách phát triển bản thân mỗi ngày; tham gia các khóa học, đào tạo, diễn thuyết; hay gặp gỡ, giao lưu để học hỏi từ những những người thành công.
  4. Quỹ nhu cầu thiết yếu 55%
    Quỹ NEC giúp bạn đảm bảo nhu cầu thiết yếu hằng ngày của cuộc sống, gồm những khoản như thực phẩm, thuê nhà, điện, nước, internet,
    Xin lưu ý: Nếu hiện tại quỹ NEC của bạn ở mức trên 80% thu nhập, bạn cần tăng cường thêm nguồn thu nhập hay cắt giảm chi phí để đạt được tự do tài chính.
  5. Quỹ hưởng thụ 10%
    Tác dụng của tài khoản này là dành cho việc tự thưởng cho bản thân và nếu bạn được hưởng thụ tiền của mình kiếm ra thì bạn sẽ có nhiều động lực hơn nữa để kiếm thêm nhiều tiền. Hãy tự thưởng cho bản thân mình những món quà mà bạn yêu thích, đó có thể là một chiếc áo mới, một buổi ăn uống, tụ tập cùng bạn bè và người thân, đi du lịch hay xem một bộ phim ở rạp,…
  6. Quỹ cho đi 5%
    Quỹ GIVE để giúp bạn thể hiện lòng biết ơn cuộc sống. Cuộc sống còn là sẻ chia, bạn cho đi để nhận lại nhiều hơn. Bạn dùng quỹ GIVE để làm từ thiện; giúp đỡ người thân; gia đình, bè bạn…

Xem thêm: LƯƠNG VỀ! CHI TIÊU TRƯỚC HAY TRÍCH QUỸ TIẾT KIỆM TRƯỚC?

Học cách lập kế hoạch tài chính, chi tiêu thông thái cùng TNEX

Đa số bạn trẻ đều có quan niệm sai lầm khi nhận lương tháng, đó là chi tiêu trước, tiết kiệm sau. Trong quá trình chi tiêu chúng ta nghĩ rằng sẽ cố gắng cắt bớt các khoản chưa cần thiết và khoản tiền dư sau cùng sẽ để dành tiền quỹ tiết kiệm. Phương án này nghe rất hợp lý, tại sao TNEX lại nói sai lầm? Bởi chúng ta đã đánh giá quá cao năng lực kiềm chế cám dỗ bản thân quá rồi! Thực tế sẽ diễn ra là “mặc dù tôi đã cố gắng cắt bớt chi tiêu nhưng cuối tháng chẳng tiết kiệm được đồng nào.” 

Phương án hiệu quả nên được áp dụng thực ra là tiết kiệm trước chi tiêu sau. Mỗi tháng nhận lương việc đầu tiên nên làm là trích ra một khoản để thẳng vào quỹ tiết kiệm. Chúng ta chỉ chi tiêu cho sinh hoạt trong tháng bằng khoản tiền còn lại thôi, tuyệt đối không đụng quỹ tiết kiệm (trừ khi cần việc gấp dùng đến). 

 

Thế nên trích bao nhiêu % lương cho quỹ tiết kiệm? 

Phần trăm trích vào quỹ tiết kiệm nhiều hay ít phụ thuộc chính vào mục tiêu tài chính của mỗi người. Bạn có thể tham khảo quy tắc 6 chiếc lọ: 

Bạn cũng chỉ nên tham khảo cách chia thôi, bởi tùy mục tiêu tài chính và thu nhập mỗi người. Trong trường hợp mục tiêu tiết kiệm bạn để dành khoản tiền lớn thì % tiết kiệm tăng lên. Trong trường hợp lương bạn tương đối thấp thì hãy mạnh tay gạt bỏ quỹ từ thiện, quỹ hưởng thụ, ưu tiên quỹ tiết kiệm và quỹ chi tiêu cần thiết (tiền ở, ăn uống, đi lại với mức thấp nhất). Nếu bạn không muốn cắt bớt khoản nào thì hãy nỗ lực kiếm thêm thu nhập khác (có thể tăng ca, nhận làm thêm một công việc khác,..). 

 

Cách nào để quản lý quỹ chi tiêu sao cho không phí?

Đó là ghi chép lại khoản chi tiêu trong tháng, giúp: 

Bạn có thể ghi vào sổ tay, hoặc dùng Quản lý chi tiêu của TNEX có tính năng: 

Mong các thông tin trên giúp bạn đưa ra quyết định chọn giữa chi tiêu trước hay tiết kiệm trước nha. Hằng tuần, TNEX cho liên tục lên nhiều bài viết với đa dạng chủ đề: tài chính, ngân hàng, phát triển bản thân,… mong bạn đọc nghé cập nhật kiến thức bổ ích nhé!